Максимальний розмір неустойки по кредиту

Питання максимального розміру неустойки, який може стягнути суд з 2008 році судова практика розглядала суперечливо. Банк встановлювали несправедливо високі штрафи за порушення виплати кредиту. Наприклад, банк «Фінанси та кредит», Родовід банк встановлювали неустойку у розмірі 1 відсотка в день за порушення сплати кредиту, в інших банках були штрафи у розмірі 100% від суми прострочення. Загалом за рік, а саме така позовна давність на штраф та пеню, сума неустойки перевищувала фактичний розмір кредитної заборгованості у три рази, оскільки 1% в день – це 365% річних. Наприкад, до нас звернувся позичальник з рішенням суду, де банк «Фінанси та кредит» через суд стягнув з нього майже 500 000 грн тіло та проценти та 1 500 000 грн неустойки (пеня), але ми подали в апеляцію, яка скасувала таке рішення.

 

Особливо актуально стоїть питання в карткових кредитах, оскільки при заборгованості в 10 000 грн перетворюється в 50 000 – 70 000 гривень. Ситуація з картковими кредитами ускладнюється ще тим, що банки збільшують позовну давність, зокрема це стосується Приватбанку.

 

На даний час, судова практика з приводу стягнення неустойки йде шляхом зменшення. Так, суддя має право зменшити неустойку (штраф/пеня) у випадку значного перевищення суми збитків.

 

В яких випадках суд може зменшити неустойку (ст. 551 ЦКУ):


• розмір неустойки перевищує збитки;
• за наявності інших обставин, які мають істотне значення для суду.

 

Господарський кодекс більш точно підходить до підстав зменшення неустойки, зокрема суд оцінює:


1. стадія виконання зобов'язання;


2. майновий стан боржника;


3. інші інтереси сторін, які заслуговують на увагу на думку суду.

 

Суд повинен встановити, чи були збитки і які їх розмір. Тобто відсутність збитків, або інших негативних наслідків, може бути досить істотною обставиною для зменшення неустойки.

 

Таким чином, зменшити неустойку в суді можливо наступним чином:


1. Заявити заперечення та просити суд зменшити неустойку;


2. Заявити позовну давність на неустойку;


3. Подати апеляційну чи касаційну скаргу з обгрунтуванням необхідності зменшення неустойки.

 

 

Якщо суд виніс заочне рішення, то подати заяву про перегляд заочного рішення.

 

Крім того, перегляд розміру та зменшення неустойки в апеляційному або касаційному порядку, навіть після відкриття виконавчого провадження веде до визнання виконавчого документа таким, що не підлягає виконанню та, як наслідок, пропущення банком строку на подачу нового виконавчого документа.

ADVOKAT

Як вести себе з колекторами?

Що можуть і що не можуть робити колектори!

Слід зазначити, що більшість боржників по кредитах відноситься до діяльності колекторських агентств з недовірою, вважають їх вимагачами і мало не бандитами. Безсумнівно, в цьому є заслуга самих представників цієї професії, але і певна упередженість з боку громадян також має місце.

Mayorov V1 1
Люди, у яких виникли проблеми з погашенням боргу за кредитом, часто і не припускають, що колектори допоможуть їм у вирішенні проблеми: наприклад, знайдуть прийнятний варіант реструктуризації заборгованості.


Професійний колектор ніколи не почне своє спілкування з боржником залякування і вибивання грошей. Він постарається детально розібратися в проблемі і причини її виникнення. Колектори також вміють рахувати гроші і розуміють, що вони купили значно дешевше право вимоги по кредиту та хочуть заробити від 30 відсотків від ціни факторингу.


Якщо позичальник у цей момент поведе себе розсудливо, буде відкрито до конструктивних переговорів, то можна взаємно виробити найбільш зручний для всіх спосіб погашення боргу, а саме визначити, на яку ціну готові переуступити кредит колектори. Зазвичай така ціна є нижчою ніж вартість іпотеки.

Але для того щоб спілкування з колектором було дійсно продуктивним, потрібно знати, що він робить правильно, в рамках своїх посадових обов'язків, а в яких випадках діє в порушення закону і прийнятих професійних норм.


Отже, колектор має право:

  • спілкуватися і розмовляти з позичальником-боржником у відведений законодавством час (у будні дні колектори мають право дзвонити боржникам з 8 до 22 годин, у вихідні — з 9 до 20 годин);
  • збирати інформацію про позичальника, якщо останній дозволив збирати інформацію про себе;
  • відправляти по пошті і вручати особисто вимоги про повернення боргу;
  • захищати інтереси кредитора в суді.


А тепер визначимося з тим, чого колектор робити не повинен. Він не має права:

  • діяти анонімно (не повідомивши свого імені, назви організації, не пояснивши, на чому ґрунтуються його дії (договір з банком про передачу повноважень по стягненню заборгованості або договір викупу боргу);
  • висловлювати погрози, що стосуються обмеження волі позичальника (арештів та приводів в правоохоронні органи) або фізичного впливу на позичальника, читайте також про погрози на цій сторінці;
  • йти на фальсифікацію або обман з метою повернення боргу;
  • дзвонити боржника в позаурочний час;
  • застосовувати в розмові ненормативну лексику;
  • вилучати майно боржника.

З такими колекторами взагалі не має сенсу спілкуватись – це потрібно розглядати, як підготовчий етап до дійсно ділової розмови з коллекторами.

А як повинен правильно вести себе сам боржник? Необхідно:

  • вимагати від колектора обґрунтування його дій (копії договорів з банком, телефон агентства), запитати прізвище, ім'я, по батькові та записати їх;
  • вести себе спокійно, уважно вислухати все, що скаже колектор;
  • у разі загроз і нецензурних висловів з боку колектора звернутися з заявою до відділення поліції за місцем проживання або за місцем розташування відділення банку, що видав кредит.


Що робити, якщо вам дзвонить колектор!


Вам зателефонували, представилися спеціалістом відповідного профілю і почали вимагати борг? Ось що потрібно зробити:

  1. Уточніть хто дзвонить вам, яку компанію він представляє, які у неї координати і коли саме кредит був перепроданий.
  2. Після цього вирушайте в банк, де у вас є прострочений кредит, зустрічайтеся з менеджером і докладно дізнайтеся про те, чи відповідає інформація, яку вам дав колектор дійсності.
  3. Попутно обов'язково візьміть довідку про існуючу у вас заборгованості, де повинна бути прописана основна сума боргу і штрафи, нараховані за прострочення.
  4. Після того, як ви отримаєте всі необхідні папери, вирушайте з ними в офіс компанії, яка викупила ваш борг. Там вам необхідно також зустрітися з кредитним фахівцем і обговорити всі умови погашення вашого кредиту.
  5. Уважно читайте всі папери, які будете підписувати, при найменшій спробі нав'язати вам додаткові витрати загрожуєте зверненням до суду, оскільки це незаконно. Вкрай важливо здійснювати всі платежі через касу або безготівковим переказом, щоб на руках у вас залишалися чеки.
  6. Важлива інформація


Запам'ятайте одну просту річ: навіть якщо борг дійсно перейшов колекторам і ви поміняли кредитора, умови вашого договору ніхто не змінював. Тобто повертати ви повинні ту ж саму суму, яка є в отриманій вами роздруківці, співробітники агентства не мають права вписувати туди додаткові комісії і штрафи, які не передбачені кредитним договором.


Що стосується заборгованості, то потрібно знайти спосіб погасити її. Якщо колектори не досягнуть своїх цілей вмовляннями, то доведеться пояснюватися вже в суді, а потім спілкуватися з судовими виконавцями. Так і зіпсована кредитна історія — не дуже приємна обставина (на подальші кредити можна не розраховувати).


Але якщо ви угледіли в діях колекторів порушення закону, то звертайтеся в поліцію із заявою з докладним описом цих порушень. Для вирішення такого роду конфліктів також існують спеціальні «антиколекторські» юридичні служби, можна звернутися і до них.

Головне, що ви повинні отримати від колекторів – це за яку вартість, вони відступлять вам кредит!

адвокат по кредитам

Значення вимоги (претензії) від банку по кредиту для позичальника!

Вимога банку це письмове обгрунтування банку з приводу дострокового повернення кредиту, в результаті чого змінюється строк повернення кредиту та починається рахуватись строк позовної давності для позичальника по кредитному договору.

 

Сам факт отримання вимоги від банку несе досить важливе значення для позичальника, адже з цього моменту починається відраховуватись строк позовної давності по кредиту. Якщо позичальник отримав вимогу, пройшло 3 роки з дати отримання, позичальник не переривав позовну давність та подасть в суд заяву про застосування позовної давності – ВІН ВИГРАЄ СУД та збереже предмет іпотеки від стягнення.

 

Зверніть увагу, що банки з 2009 масово починали направляти вимоги про дострокове повернення кредиту, але в суд подавали більше ніж через три роки. Таким чином, для деяких позичальників важливість наявності вимоги можно порівняти зі звільненням від кредиту.

 

Якщо позичальник має вимогу, що йому потрібно перевірити:

 

1. Чи пройшов строк позовної давності по кредиту?
2. Чи не збільшував банк в кредитному договорі строк позовної давності?
3. Чи не переривав позичальник позовну давність по кредиту?
4. Чи був суд про стягнення кредитних коштів з позичальника?

 

Отже, якщо три роки пройшло, в кредитному договорі позовна давність не збільшена, позичальник не переривав позовну давність (не писав в банк, не платив кредит, тощо) та не було суду про стягнення коштів – ПОЗОВНА ДАВНІСТЬ ІСНУЄ У ВАШОМУ КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРІ.

 

Якщо Ви впевнені, що банк пропустив строк позовної давності, вам потрібно слідкувати за судами, щоб не пропустити засідання в суді, адже дуже важливо зробити заяву про застосування позовної давності саме в першій інстанції.

 

Це ми розглянули вимогу про стягнення кредитних коштів, а є ще вимога про стягнення на предмет іпотеки – застосування позасудового порядку стягнення на предмет іпотеки.

 

Якщо позичальник та/або іпотекодавець отримали вимогу про застосування позасудовий порядок стягнення на предмет іпотеки – це означає, що банк та/або колектори через 30 днів збираються оформити право власності на предмет іпотеки на себе (взяття на баланс). Така процедура відбувається без суду.

 

Що позичальник повинен зробити, коли отримав вимогу про позасудовий порядок стягнення на предмет іпотеки:


1. Направити заяву про застосування позовної давності банку та нотаріусу. Така заява направляється цінним листом з описом – це дуже важливо;


2. Накласти арешт на предмет іпотеки. Зверніть увагу, що такий арешт убезпечить виключно від позасудового порядку, оскільки банк змушений звернутись в суд для зняття такого арешту, а якщо банк зніме через нотаріуса – це 100 % підстава для скасування такої нотаріальної дії через Міністерство юстиції України.


3. Моніторити суду та реєстри права власності.

 

Підсумуючі викладене, звертаємо увагу на неймовірну важливість вимоги про дострокове повернення кредитних коштів! Якщо ви не можете розібратись в строках позовної давності по кредиту, переривання чи не переривання цих строків, як запустити позовну давність – звертайтесь до нас, ми вам допоможемо. Для позичальників Укрсоцбанку консультація безкоштовна, оскільки в таких кредитних договорах позовна давність запускається автоматично.

банк подал в суд