Укрсоцбанк и Альфа-банк – что такое операция “баланс” и закрытие кредита?
Тема статьи – это рассмотрение нюансов, которые позволят закрыть кредит (варианты закрытия кредитов) и как избежать или отменить регистрационное действие, когда банк забирает мораторную недвижимость себе на баланс. Другими словами – это смена собственника ипотечной квартиры с последующим списание кредита.
В 2017-2018 году Укрсоцбанк и Альфа-банк актично забирают на баланс квартиры, которые под мораторием и с пропуском исковой давности. Это делается по ст. 37 ЗУ “Про ипотеку”, и это делается, что договориться с заемщиком о выкупе квартиры с дисконтом.
Укрсоцбанк и Альфа-банк практикует такое погашение кредита – внесение средств (погашение с дисконтом) и переоформление остатка кредита через факторинг. Факторинг необходим, что б не платить налог на прощенный кредит (заемщик просто экономит свои средства).
Как закрытие кредита - как происходит на практике (Укрсоцбанк, Альфа-банк)? Мы рассмотрим самый распространенный и выгодный вариант – это прощение кредита через курсовую разницу – внесение средств, прекращение ипотеки и остаток переоформляется через факторинг.
Первый этап – это определить стоимость закрытия.
Как правило такие переговоры проходят на протяжения от 1 месяца до 6 месяцев и сильно зависит от тактики ведения переговоров с банком. Например, банк записывает переговоры, угрожает, что оформят право собственности на себя, говорят, что подадут в суд, выселят несовершеннолетних, продадут долг коллекторам и т.д. Кроме этого, будут звонить разные люди из банк и пытаться определить ваше финансовое положение.
Возражения заемщика!
- Прописаны несовершеннолетние и банк получит квартиру в собственность с детьми, которых нельзя выписать;
- Банк при перепродаже квартиры заплатит 7 процентов налога, а также потратится на переоформление;
- Наличие ареста на предмет ипотеки, который позволит через Минюст или суд отменить такую перерегистрацию;
- Наличие моратория на предмет ипотеки.
Второй этап – подготовка документов на решение кредитного комитета!
Как правило банк хочет сделать оценку квартиры, получить справку о прописанных, справку о доходе, справку о наличии или отсутствии авто и другой недвижимости, а также понимание когда у заемщика будет вся сумма для закрытия кредита. После получения документов, как правило, сделка планируется на конец месяца.
Как правило, выгодное для заемщика закрытие кредитов происходит или в конце месяца или в конце квартала, когда банк закрывает отчетность перед НБУ. Заемщик должен четко понимать как он будет закрывать кредит – через факторинг или договор прощения.
Лучше закрывать кредит в конце квартала, т к банк идет на большие уступки! Даже если заемщик не успел найти деньги, то решение кредитного комитета можно продлевать!
Что такое гарантийное письмо от банка?
Например, Альфа-банк, Укрсоцбанк, Аваль дают гарантийные письма на закрытие кредита с оговоренными условиями, а также выписку из решения кредитного комитета с предложением для заемщика!
Гарантийное письмо необходимо для перекредитования или если продается предмет ипотеки и этой суммой погашается часть кредита, а также для понимания, что кредитный комитет действительно рассмотрел ваш запрос.
Виды закрытия кредиты:
1. Закрытие кредита через факторинг;
2. Закрытие кредита через прощения части;
3. Прощение кредита через курсовую разницу.
Прощение через курсовую разницу практикует два банка – ОТП, АВАЛЬ и Правекс банк! При этом варианте налог не возникает или возникает меньший, чем необходимо заплатить факторингу за услуги, а при прощении части кредита налог возникает – заемщик должен это понимать.
Закрытие кредита через факторинг (Укрсоцбанк и Альфа-банк)!
После получения гарантийного письма и выписки по кредиту, вы вносите оговоренную сумму в кассу и в этот же день банк письмом прекращает ипотеку и снимает запрет на отчуждение квартиры и продает остаток долга через факторинг.
Что такое факторинг?
Это продажа части вашего кредита (права требования по кредиту) та третье лицо, как правило на ваше. Таким образом не происходит прощения кредита и банк не подает 1-ДФ в налоговую. Фактически долг остается контролируемым и налог не возникает.
Что заемщик получает на руки после факторинга при закрытии кредита?
1. Копия договора факторинга от банка на факторинг;
2. Оригинал договора факторинга от фактора на третье лицо;
3. Уведомления о переуступке;
4. Справка от банка о закрытие кредита в связи с продажей кредита;
5. Оригинал кредитного договора, договора ипотеки и договора финансового поручительства и все допсоглашения к договорам;
6. Вытяг без обременений и ипотеки;
7. Кредитное дело и акт приема-передачи.
Для отримання юридичної консультації по кредитам:
1. Реструктуризація кредиту (списання)
2. Захист від колекторів
3. Зняття арешту з майна
4. Оскарження рішення суду (заочне, апеляція, касація)
5. Застосування позовної давності по кредиту
6. Припинення поруки, скасування виконавчого напису
7. Супроводження купівлі кредиту на голландському аукціоні
8. Списання боргів – банкрутство фізичних осіб
911inua@gmail.com - задайте нам питання!
063-595-87-10 - отримуйте консультацію за телефоном!