Отказ Укрсоцбанку во взыскании кредитного долга

В практике юридической компании «Майоров, Нерсесян и партнеры» находилось дело по иску ПАО «Укрсоцбанк» к физическому лицу заемщику о взыскании кредитной задолженности.

Korotya advokat

Для получения юридической консультации по вопросам списания кредитного долга, аннулирования кредитной задолженности, прекращение кредитного договора, применения исковой давности по кредиту, обращайтесь по номерам телефона, указанным ниже.

Описание дела, находившегося в производстве компании:

Между ПАО «Укрсоцбанк» и заемщиком был заключен кредитный договор, по которому последнему были предоставлены денежные средства в иностранной валюте - долларах США. Возникла просрочка по кредитному договору и банк подал в суд иск о взыскании кредитной задолженности.

Наша позиция основывалась на том, что в удовлетворении иска о взыскании кредитного долга нужно отказать поскольку прошли сроки исковой давности на обращение в суд с таким иском. В ПАО «Укрсоцбанк» специфические кредитные договоры, по которым относительно исков о взыскании задолженности, легко применить исковую давность и добиться отказа в удовлетворении иска банка. Имеется в виду то, что по договорам Укрсоцбанка предусмотрена автоматическая смена срока возврата кредита в полном объеме, что согласно законодательству связано с началом истечения срока исковой давности. То есть даже если в кредитном договоре срок возврата кредита в полном объеме определен например к 2030 году, этот срок меняется и уменьшается в результате применения механизма досрочного возврата кредитного долга, что в нашем случае является обычной просрочкой по возврату кредита. Соответственно после начала прострочки по кредиту начинает истекать срок на возврат кредита в полном обьеме и соответственно начинает истекать срок исковой давности. Также для кредитных договоров Укрсоцбанка характерно, то в этих договорах не увеличена исковая давность по сравнению с законодательно предусмотренной.

Исходя из указанного нами было подано заявление о применении исковой давности и отказ в удовлетворении иска о взыскании кредитного долга, которая была удовлетворена судом и в удовлетворении иска было отказано.

На консультацію ви можете записатися за вищезазначеним телефоном.

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
03 лютого 2017 року                                                                                                                    м. Київ
Солом'янський районний суд м. Києва у складі:
головуючого судді    Українця В.В.
при секретарі             Меуш К.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» до ОСОБА_1 про стягнення коштів,
в с т а н о в и в:
15 червня 2015 року ПАТ «Укрсоцбанк» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення коштів.
Свої вимоги мотивує тим, що 17 липня 2008 року між Акціонерним комерційним банком соціального розвитку «Укрсоцбанк», правонаступником якого є ПАТ «Укрсоцбанк», та ОСОБА_1. укладено договір кредиту № 935/8-234. За умовами договору банк надав відповідачу в тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти у сумі 77000 доларів США зі сплатою 13,5 % річних з кінцевим терміном повернення всіх траншів 11 липня 2033 року на умовах, визначених договором кредиту.
Відповідач взяті на себе зобов'язання по поверненню кредиту та процентів за договором кредиту не виконує.
27 листопада 2014 року банком направлено відповідачу лист з повідомленням про заборгованість за Договором кредиту та пропозицією сплатити борг.
Станом на 04 червня 2015 року заборгованість відповідача становить 200242 долари 82 центи США, що в еквіваленті згідно з курсом НБУ станом на 04 червня 2015 року складає 4206292 гривні 93 копійки, в тому числі: заборгованість за кредитом в розмірі - 75972 долари США (1595864 гривні 87 копійок), заборгованість за відсотками - 91419 доларів 92 центи США (1920363 гривні 33 копійки), пеня за несвоєчасне повернення кредиту - 6681 долар 73 центи США (140356 гривень 13 копійок), пеня за несвоєчасне повернення відсотків - 26169 доларів 17 центів США (549708 гривень 60 копійок).
Просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором кредиту № 935/8-234 від 17 липня 2008 року в розмірі 200242 долари 82 центи США, що в еквіваленті згідно з курсом НБУ станом на 04 червня 2015 року складає 4206292 гривні 93 копійки за курсом НБУ на дату ухвалення рішення.
У судовому засіданні представник позивача підтримала заявлений позов у повному обсязі та просила його задовольнити з наведених у ньому підстав.
Відповідач та представник відповідача вважають, що заявлений позов не підлягає задоволенню, оскільки стороною позивача пропущений строк позовної давності за заявленими вимогами. Подали до суду письмову заяву про застосування строку позовної давності до вимог позивача.
Заслухавши пояснення учасників судового розгляду, дослідивши матеріали справи, проаналізувавши надані докази, суд приходить до наступного.
Судом встановлено, що 17 липня 2008 року між Акціонерним комерційним банком соціального розвитку «Укрсоцбанк», правонаступником якого є ПАТ «Укрсоцбанк», та ОСОБА_1 укладено договір кредиту № 935/8-243 (т. 1, а.с. 5-8).
Відповідно до п. 1.1. договору кредиту кредитор надає позичальнику грошові кошти на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання в сумі 77000 доларів США зі сплатою 13,5 % річних та комісій, у розмірі та в порядку, визначених в додатку № 1 до цього договору.
Згідно з п.п. 1.1.1. п. 1.1. договору кредиту погашення кредиту буде здійснюватися до 10 числа (включно) кожного місяця, починаючи з серпня 2008 року (останній платіж липень 2033 року) та з кінцевим терміном погашення заборгованості по кредиту до 11 липня 2033 року (включно) на умовах, визначених цим договором.
Зазначеним пунктом договору кредиту сторони встановили графік та порядок погашення суми основної заборгованості шляхом виплати щомісячних платежів протягом усього часу дії договору в розмірі 257 доларів США до 10 числа кожного місяця, починаючи з серпня 2008 року.
Пунктом 2.4.5. договору кредиту передбачена сплата процентів за користування кредитом не пізніше 10 числа місяця наступного за звітним місяцем, в якому нараховані проценти, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі.
Крім того, відповідно до п.п. 3.3.8. п. 3. договору кредиту позичальник зобов'язаний своєчасно та в повному обсязі погашати кредит із нарахованими процентами за фактичний час його використання та можливими штрафними санкціями в порядку, визначеному п. 1.1., 2.4. цього договору.
Стороною позивача було надано суду розрахунок заборгованості відповідача, згідно якого станом на 04 червня 2015 року внаслідок неналежного виконання своїх обов'язків за договором кредиту заборгованість ОСОБА_1 складає 200242 долари 82 центи США, що в еквіваленті згідно з курсом НБУ станом на 04 червня 2015 року складає 4206292 гривні 93 копійки, з яких:
-заборгованість за кредитом - 75972 долари США (1595864 гривні 87 копійок);
-заборгованість за відсотками - 91419 доларів 92 центи США (1920363 гривні 33 копійки);
-пеня за несвоєчасне повернення кредиту - 6681 долар 73 центи США (140356 гривень 13 копійок);
-пеня за несвоєчасне повернення відсотків - 26169 доларів 17 центів США (549708 гривень 60 копійок).
У судовому засіданні 23 січня 2017 року стороною позивача надано уточнений розрахунок заборгованості відповідача (з урахуванням строків позовної давності), згідно якого станом на 05 червня 2015 року внаслідок неналежного виконання своїх обов'язків за договором кредиту заборгованість ОСОБА_1 складає 123522 долари 65 центів США, що в еквіваленті згідно з курсом НБУ станом на 05 червня 2015 року складає 2595669 гривень 57 копійок, з яких:
-заборгованість за кредитом - 75972 долари США (1596453 гривні 80 копійок);
-заборгованість за відсотками - 31224 долари 49 центів США (656142 гривні 51 копійку);
-пеня за несвоєчасне повернення кредиту - 6697 доларів 23 центи США (140733 гривні 76 копійок);
-пеня за несвоєчасне повернення відсотків - 9828 доларів 93 центи США (202339 гривень 50 копійок).
Заяви про зменшення розміру заявлених вимог сторона позивача до суду не подавала.
Розрахунок загальної суми заборгованості ОСОБА_1 по кредитному договору відповідає вимогам закону (т. 1, а.с. 13-15, т. 2, а.с. 170-176).
28 вересня 2016 року ОСОБА_1 подала клопотання про застосування позовної давності до заявлених позовних вимог відповідача ПАТ «Укрсоцбанк» (т. 3, а.с. 164-165).
Пунктом 4.4. договору кредиту передбачено, що у разі невиконання (неналежного виконання) позичальником обов'язків, визначених п.п. 3.3.7., 3.3.8. цього договору, протягом більше ніж 90 календарних днів, строк користування кредитом вважається таким, що сплив, та відповідно позичальник зобов'язаний протягом одного робочого дня погасити кредит у повному обсязі, сплатити проценти за фактичний час використання кредиту та нараховані штрафні санкції (штраф, пеню).
Вбачається, що сторони кредитних правовідносин врегулювали в договорі питання дострокового повернення коштів, тобто зміни строку виконання основного зобов'язання, та визначили умови такого повернення коштів.
У наданому стороною позивача при звернення до суду з позовом розрахунку заборгованості ОСОБА_1 зазначено, що останній платіж вона здійснила 27 листопада 2008 року (т. 1, а.с. 14).
В уточненому розрахунку заборгованості, поданому представником позивача в судовому засіданні 23 січня 2017 року міститься інформація про погашення строкової заборгованості за кредитом у розмірі 514 доларів 22 центів США та простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 513 доларів 78 центів США.
Зазначені суми були сплачені відповідачем в наступному порядку:
-сплачена строкова заборгованість 11 серпня 2008 року в розмірі 257 доларів 74 центи США, 10 вересня 2008 року в розмірі 256 доларів 36 центів США та 20 жовтня 2008 року в розмірі 12 центів США;
-сплачена прострочена заборгованість 20 жовтня 2008 року в розмірі 256 доларів 90 центів США та 27 листопада 2008 року в розмірі 256 доларів 88 центів США.
Вбачається, що останній платіж за договором кредиту ОСОБА_1 здійснила 27 листопада 2008 року, а тому за визначенням пункту 4.4. договору кредиту строк користування кредитом вважається таким, що сплив через 90 днів, тобто з 26 лютого 2009 року.
У зв'язку з неналежним виконанням умов договору змінився строк виконання основного зобов'язання (п. 4.4 Договору), а тому банк мав право з 26 лютого 2009 року й протягом трьох років від цієї дати звернутися до суду з позовом за захистом свого порушеного права.
Позовна заява про стягнення коштів з відповідача за договором кредиту подана до суду лише 15 червня 2015 року.
Після зміни строку виконання зобов'язання усі наступні платежі, передбачені графіком сплати щомісячних платежів, не мали правового значення, оскільки за вимогою пункту 4.4. договору позичальник був зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі до вказаної дати, й усі наступні щомісячні платежі за графіком після 26 лютого 2009 року не підлягали виконанню.
Така правова позиція викладена в постанові Верховного Суду України від 02 грудня 2015 року в справі №6-249цс15 та в постанові Верховного Суду України від 02 листопада 2016 року в справі № 6-1174цс16 та є обов'язковою для застосування (ч. 1 ст. 3607 ЦПК України).
Відповідач підтвердила в судовому засіданні те, що останній платіж за договором кредиту був здійснений саме 27 листопада 2008 року.
Стороною позивача не надано суду будь-яких належних доказів (фінансових документів - квитанцій, платіжних доручень тощо) на підтвердження внесення відповідачем ОСОБА_1 коштів на погашення заборгованості за договором кредиту в більш пізні періоди чи дати.
За таких обставин, суд дійшов висновку про застосування строку позовної давності до вимог позивача та відсутності підстав для його поновлення.
З огляду на наведене, в задоволенні позову слід відмовити.
Керуючись статтями 256, 257, 260, 261, 266, 267, 509, 526, 533, 549, 554, 610, 625, 628, 651, 654, 1046, 1049, 1050, 1054, статтями 3, 4, 10, 11, 57-60, 88, 169, 174, 209, 212-215, 218, 223 ЦПК України, суд, -
в и р і ш и в:

Відмовити в задоволенні позову позовом Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» до ОСОБА_1 про стягнення коштів про стягнення коштів.
Суддя: