Юрист рассказал, как освободиться от долгов по новой процедуре банкротства физлиц

Банкротство физлица – это совершенно новый для Украины институт, которого раньше в стране не существовало. Его суть заключается в том, что гражданину дается пять лет на то, чтобы полностью рассчитаться со своими долгами, включая валютные. При этом Кодекс по процедуре банкротства защищает должника и его кредиторов одинаково и не позволяет оставить заемщика без последнего социального жилья.

Если вы хотите узнать, как можно списать долги через данную процедуру, какие долги списываются, и самое главное, подходит ли ваша ситуация под такое списание, просто напишите мне на вайбер 063-595-87-10

Принесет ли банкротство гражданина реальное освобождение от долгов?

Законодательства о банкротстве до октября прошлого года не касался физических лиц, он помогал фирмам и предприятиям (юридическим лицам) проводить ликвидацию. Одна из инициаторов Кодекса, госпожа Наталия Харчук, подчеркивает: кредитор больше не имеет права объявить должника банкротом, продавать его данные коллекторам и совершать другие неправомерные действия. Так называемое «финансовое крепостное право» сведется к нулю. Объявить должника имеет право только хозяйственный суд при поддержке управляющего по инициативе должника.

Кодекс о банкротстве дает должникам такие преимущества, введя «институт банкротства»:

• Возможность решить вопрос с долгами законным путем. Действия арбитражного управляющего будут направлены на то, чтобы списать задолженность или помочь физическому лицу погасить ее.
• Полное отсутствие необходимости общаться с коллекторами в процессе взыскания долгов.
• Долговое обязательство перестает расти, а штрафы, проценты и пени – начисляться.
• У должника не смогут забрать:
1. «Социальное жилье». Семья должника не останется на улице и не будет ютиться в маленькой квартире. Жилплощадь должна составлять 60 метров квадратных и менее.
2. Средства на текущие расходы и другие нужды первой необходимости.

Также отмечается, что нововведения повышают имидж Украине на мировой арене. Кредитор, который не может навредить должнику и объявить его банкротом – это обычная практика цивилизованной, комфортной для бизнеса страны.

Права кредиторов новый закон защищает таким образом:

• На выявление кредиторов выделяется два месяца – от открытия делопроизводства да первого заседания суда.
• Каждый кредитор получает на руки подробный отчет от управляющего с анализом декларации должника. Каждый документ детально проверяется, чтобы не допустить фиктивной неплатежеспособности.
• Для кредиторов проводится отдельное собрание.
• План реструктуризации должен быть одобрен каждым кредитором.

Минусами новой процедуры банкротства называют ее долгосрочность, сложность и не бесплатность. Действительно, управляющий должен получить аванс в размере трех минимальных зарплат – по одной каждый месяц. Суд, в свою очередь, внимательно рассматривает каждый документ дела о банкротстве, чтобы не допустить фиктивного объявления неплатежеспособности.

Особенности торгов при банкротстве

Процедура распродажи имущества физлиц мало отличается от реализации имущества фирм и предприятий. Аукцион проходит онлайн, он прозрачен и открыт для пользователей Сети. Юзеры могут следить за ходом торгов, принимать в них живое участие, делать покупки. Единственный критерий победы на «электронных платформах» - выгодная цена. При этом торги анонимны: участники не знают, чьи активы и пассивы распродаются. Все действия на аукционе закрепляются в протоколах, сопроводительных документах.

Безусловное банкротство (когда должник не обладает ценным имуществом для продажи) – это неприятный процесс, влияющий на репутацию частного предпринимателя. Он не является панацеей, однако может стать шансом «стать на ноги» за пять лет. На вопрос: «Начнут ли украинцы массово «банкротиться?» эксперты отвечают: судебная система не допустит легкого банкротства с целью избавиться от долгов. Она выявляет от «подводные камни» такими способами:

• Все процедуры имеют четко указанные сроки.
• Все процессы автоматизированы.
• Человеческий фактор и коррупция практически исключаются.
• Государство сотрудничает только с проверенными «электронными площадками».

Делопроизводство по банкротству прекратится, если будут выявлены такие внеправовые моменты:

• В декларации об имуществе указаны не все активы и пассивы, они указаны не точно, не в полном объеме. У должника есть всего неделя, чтобы указать достоверные данные и внести их в декларацию.
• Расходы и доходы каждого члена семьи указаны ложно.
• Должник в свое время записал движимое и недвижимое имущество на членов семьи, которые не имеют отношения к бизнесу. Это делается с целью уклониться от налогов и кредиторов.
• У должника есть непогашенная и не отмененная административная (уголовная) ответственность. Он совершил противоправные действия в процессе банкротства.
• Нельзя отобрать у должника в пользу кредиторов единственную квартиру, даже если она заложена под кредит.

Новая процедура банкротства физических лиц в Украине была введена в 2019 году и предоставляет более гибкий и доступный способ для освобождения от долгов. Вот шаги, которые нужно предпринять, чтобы воспользоваться этой процедурой:

Начните с составления списка всех ваших долгов, включая информацию о кредиторах, суммы долга и сроки платежей. Это позволит вам понять общую сумму вашего долга и определить, какие долги нужно оплачивать в первую очередь.

Свяжитесь с адвокатом, который специализируется на банкротстве физических лиц. Адвокат поможет вам оценить вашу ситуацию и определить, какая процедура банкротства будет наиболее эффективной для вас.

Оформите заявление на банкротство в суде. Заявление должно содержать подробную информацию о вашей финансовой ситуации, включая список долгов, доходы и расходы.

После того, как суд одобрит ваше заявление на банкротство, вы должны будете провести с назначенным судом собрание кредиторов. На этом собрании вы и ваш адвокат будете представлять вашу финансовую ситуацию и предложение по погашению долга.

После собрания кредиторов суд примет решение о том, какой план выплат будет утвержден. В некоторых случаях суд может решить отменить все долги или уменьшить сумму долга, которую нужно выплачивать.

Если вам будет утвержден план выплат, то вам нужно будет следовать его условиям и выплачивать долги согласно расписанию. В течение 3-5 лет вы будете платить по этому плану, после чего все оставшиеся долги будут списаны.

После того, как вы выплатите все долги согласно утвержденному плану, вам будет выдано свидетельство о банкротстве, которое гарантирует, что вы больше не будете нести ответственность за эти долги.

Согласно новым правилам, физическое лицо может подать заявление о банкротстве в суд, если его долг превышает 30 минимальных зарплат (на 2023 год это 159 810 грн).

Для успешного прохождения процедуры банкротства необходимо выполнить следующие шаги:

Подготовка документов для суда: Важным этапом является сбор и подготовка необходимых документов для суда, включая заявление о банкротстве, документы, подтверждающие задолженность, а также информацию о доходах и имуществе.

Объявление о банкротстве: В пределах 30 дней после подачи заявления суд назначает собрание кредиторов. На данном собрании кредиторы должны утвердить или отклонить предложенный план реструктуризации долга.

Разработка плана реструктуризации долга: В случае утверждения плана кредиторами, физическое лицо обязано выполнить условия плана в установленный срок. Невыполнение условий может привести к прекращению процедуры банкротства судом.

Получение решения суда о банкротстве: В случае отказа кредиторов от утверждения плана реструктуризации или невыполнения физическим лицом условий плана, суд может принять решение о банкротстве.

Ликвидация имущества: После принятия решения о банкротстве имущество физического лица будет реализовано, а полученные средства распределены между кредиторами.

Освобождение от долгов: После продажи имущества и распределения средств кредиторам, оставшаяся задолженность физического лица считается погашенной, и оно освобождается от долгов.

Общим результатом новой процедуры банкротства физических лиц в Украине является предоставление возможности для получения юридической помощи и освобождения от долгов.