Закон о коллекторах (ВЕРДИКТ КАПИТАЛ) в 2021 – юридический анализ (часть 1/3)
В этой статье собран полный анализ нового закона о коллекторах, который был принят в 2021 году. Кроме того, вы увидите два видео о том, как правильно закрыть кредит и как вести переговоры с коллекторами, которые выкупили ваш кредит у банков. Также, новые изменения в законодательство ввели определенные штрафы для коллекторов и возложили на них новые обязательства.
В этой статье вы узнаете, как реагировать на действия коллекторов "ВЕРДИКТ-КАПИТАЛ", если они нарушают законодательство.
Теперь только НБУ ведет Государственный реестр финансовых учреждений, реестр коллекторских компаний, а в определенных случаях и другие реестры лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк.
Непредоставление, несвоевременное предоставление потребителю финансовых услуг информации об условиях предоставления финансовых услуг, предоставление недостоверной информации о финансовой услуге или нарушение установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения) влекут за собой ответственность, установленную законом.
Штрафы на коллекторов за несоблюдения нового закона о коллекторах:
1. несообщение должнику об уступке права требования по договору о предоставлении финансовой услуги, если обязательность уведомления установлена законом, в размере от 300 до 600 необлагаемых минимумов доходов граждан за каждый случай.
2. несоблюдение установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения) в размере от 3000 до 6000 необлагаемых минимумов доходов граждан.
3. привлечение к урегулированию просроченной задолженности юридического лица, не включенного в реестр коллекторских компаний, в размере от 5000 до 8000 необлагаемых минимумов доходов граждан.
4. несоблюдение установленных законом требований к договору о потребительском кредите, в размере от 5000 до 7000 необлагаемых минимумов доходов граждан.
Какие функции Национальный банк Украины в сфере регулирования коллекторов согласно нового закона о коллекторах (ВЕРДИКТ КАПИТАЛ):
1) устанавливает требования к кредитным посредников и их деятельности;
2) устанавливает требования к коллекторским компаниям и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности;
3) осуществляет надзор за соблюдением банками, новыми кредиторами, коллекторскими компаниями законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения);
4) осуществляет контроль за соблюдением законодательства о рекламе;
5) рассматривает обращения потребителей финансовых услуг, в пределах компетенции проверяет изложенные заемщиками факты нарушения их прав и в соответствии с законодательством принимает решения по результатам рассмотрения обращений;
6) в пределах компетенции принимает меры, направленные на прекращение выявленных нарушений прав потребителей, восстановления нарушенных прав потребителей, установления и устранения причин таких нарушений, установление должностных лиц, ответственных за выявленные нарушения;
7) принимает решение о внесении в реестр коллекторских компаний или об отказе в таком внесении;
8) ведет реестр коллекторских компаний и устанавливает порядок его ведения.
Как банки будут привлекать коллекторов "ВЕРДИКТ-КАПИТАЛ" к работе (новый закон о коллекторах 2021)
Кредитор, новый кредитор НЕ ИМЕЕТ права привлекать коллекторскую компанию к урегулированию просроченной задолженности, если условиями договора о потребительском кредите не предусмотрено такое право кредитодателя, нового кредитора.
Кредитор, новый кредитор, коллекторская компания имеет право обращаться к третьим лицам, с целью информирования о необходимости выполнения потребителем обязательств по договору о потребительском кредите, если такое право прямо предусмотрено условиями договора о потребительском кредит, а в случае если такой договор заключается путем присоединения в индивидуальной части договора.
Условия договора о потребительском кредите должны предусматривать запрет кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании сообщать информацию о заключении потребителем договора о потребительском кредите, его условия, состояние выполнения, наличие просроченной задолженности и ее размер лицам, которые не являются стороной этого договора.
Как правильно погасить кредит коллекторам ВЕРДИКТ-КАПИТАЛ (3 варианта)
Уступка права требования по договору о потребительском кредите
Уступка права требования по договору о потребительском кредите осуществляется в соответствии с гражданским законодательством с учетом особенностей, установленных законом о коллекторах .
Кредитор, который отступил право требования по договору о потребительском кредите новому кредитору или привлек коллекторскую компанию к урегулированию просроченной задолженности, обязан в течение 10 рабочих дней с даты уступки права требования по договору о потребительском кредите новому кредитору или привлечения коллекторской компании к урегулированию просроченной задолженности сообщить потребителю.
Права и обязанности кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании при урегулировании просроченной задолженности
1. Кредитодатель, новый кредитор имеет право привлекать к урегулированию просроченной задолженности исключительно коллекторскую компанию, включенную в реестр коллекторских компаний, путем заключения соответствующего договора. Договор, направленный на урегулирование просроченной задолженности, заключенный кредитодавцем, новым кредитором с юридическим лицом, не включенная в реестр коллекторских компаний, является ничтожным.
2. Кредитодатель, новый кредитор обязан сообщить Национальный банк Украины о заключении договора с коллекторской компанией.
3. Кредитодатель, новый кредитор обязан разместить на своем сайте (сайтах), в программном приложении (мобильном приложении), используемых для предоставления им услуг, а также в местах предоставления финансовых услуг потребителям информацию о коллекторские компании, действуют в его интересах при урегулировании просроченной задолженности, а также информацию о требованиях по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требования по этического поведения) в порядке, сроки и по форме, которые определены Национальным банком Украины.
4. Коллекторская компания для выполнения отдельных функций или процессов в рамках осуществления коллекторской деятельности, в частности для непосредственного взаимодействия с потребителями, имеет право привлекать физических и юридических лиц на договорных началах. Коллекторская компания обязана сообщать о привлечении таких лиц Национальный банк Украины в установленные им сроки и порядке.
5. Коллекторская компания обязана разместить на своем сайте (сайтах), в программном приложении (мобильном приложении), используемых для предоставления им услуг, а также в местах предоставления финансовых услуг потребителям (в случае если коллекторская компания является небанковской финансовым учреждением) информацию о требованиях по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требования по этического поведения) в порядке, сроки и по форме, которые определены Национальным банком Украины.
Требования для коллекторов по работе с должниками (требования по этического поведения) для ТОВ "ВЕРДИКТ-КАПИТАЛ"
Взаимодействие кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, при урегулировании просроченной задолженности может осуществляться исключительно путем:
1) непосредственного взаимодействия (телефонные и видеопереговоры, личные встречи). Проведение личных встреч возможно исключительно с 9 до 19 часов, при условии что лицо, с которым осуществляется взаимодействие, не возражает против проведения с ней встречи и предварительно дала согласие на личную встречу во время телефонного разговора или отдельную письменное согласие на это. Место и время встречи подлежат обязательному предварительному согласованию;
2) передачи текстовых, голосовых и других сообщений через средства телекоммуникации, в том числе без привлечения работника кредитодателя, нового кредитора или коллекторской компании, путем использования программного обеспечения или технологий;
3) направление почтовых отправлений с пометкой "Вручить лично" по месту жительства или пребывания или по месту работы физического лица.
При первой взаимодействия с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, в рамках урегулирования просроченной задолженности кредитор, новый кредитор, коллекторские компания "ВЕРДИКТ-КАПИТАЛ" обязаны сообщить:
1) полное наименование кредитора (в случае если взаимодействие осуществляет новый кредитор или коллекторская компания), свое полное наименование, номер телефона для осуществления связи и адрес (электронный или почтовый) для переписки;
2) фамилия, имя, отчество (при наличии) лица, осуществляющего взаимодействие с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и оказавшим согласие на такое взаимодействие, или имя и индекс, с помощью которого кредитор, новый кредитор, коллекторская компания однозначно идентифицируют лицо, осуществляющее взаимодействие, или указания об использовании для взаимодействия программного обеспечения или технологии, если взаимодействие осуществляется без привлечения работника кредитодателя, нового кредитора или коллекторской компании;
3) правовое основание взаимодействия;
4) размер просроченной задолженности (размер кредита, проценты за пользование кредитом, размер комиссии и других платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита), размер неустойки и других платежей, взимаемых при неисполнении обязательства по договору о потребительском кредите или в соответствии с законом. В случае обращения в соответствии с договором о потребительском кредите к третьим лицам, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, в том числе в близких лиц, в соответствии с частью шестой настоящей статьи информация о размере просроченной задолженности сообщается лишь при наличии согласия потребителя на передачу информации о наличии просроченной задолженности таким лицам. Расчет размера просроченной задолженности для коллекторской компании осуществляется кредитодавцем или новым кредитором.
ДЛЯ ИНФОРМАЦИИ
Коллекторская компания "ВЕРДИКТ-КАПИТАЛ" - юридическое лицо (в том числе небанковское финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право предоставлять средства в заем, в том числе на условиях финансового кредита и / или услуги по факторингу), включена в реестр коллекторских компаний, которая в интересах кредитодателя (первоначального кредитора) и / или нового кредитора (в случае замены первоначального кредитора) в соответствии с договором с таким кредитодавцем и / или новым кредитором вправе осуществлять урегулирование просроченной задолженности".
Новый кредитор - лицо, в установленном законодательством порядке получила по гражданско-правовому договору или по иным основаниям замены кредитора в обязательстве право требования по договору о потребительском кредите или иным договором, предусмотренным частью второй статьи 3 настоящего Закона".
Реестр коллекторских компаний - система получения, накопления, хранения, использования и распространения информации (данных) о коллекторские компании».
«Финмарк», «Инвест-Кредо», «Женева», «Фактор плюс», «Финтайм», «ФК Довіра та гарантія», «Горизонт», «Вердикт-Капитал», «Веста», «Укрфинасгруп», «Финрайт», «Кредит-капитал», «Укрборг», «Росвен».
