НОВИЙ ЗАКОН ПРО колекторів, що не можуть робити колектори в 2021?

Просмотров: 17377

Новий закон вводить безліч заборон, спрямованих на обмеження колекторської діяльності. З одного боку, Закон про колекторів в Україні, який прийнятий в 2019 році легалізував колекторську діяльність, але з іншого боку, істотно захищає права боржників, забороняє телефонні дзвінкі на роботу, родичам, забороняє погрози, надання неправдивої інформації з приводу кредитного боргу, тощо.

Колектори в Україні: нові правила стягнення боргів (2024-2025)

Зміна методів стягнення:

З 2022 року в Україні заборонено використовувати нотаріальні записи для примусового стягнення простроченої заборгованості. Це змушує колекторські компанії ("Колект Центр", "Кредит Капітал" та Європейське агентство стягнення боргів) переходити на легальний метод – стягнення через суд.

Зростання кількості судових позовів:

Прийняття нового закону про регулювання колекторської діяльності призвело до масового подання позовів до суду з боку колекторів. Крупні гравці ринку вже зараз подають близько 1000 позовів на місяць, плануючи збільшити цю кількість до 3000.

Активний контроль з боку НБУ:

Національний банк України (НБУ) посилює контроль за діяльністю колекторів:

  • Розгляд скарг: НБУ направляє запити колекторам за кожною скаргою від позичальників, роблячи процес оскарження їхніх дій більш ефективним.
  • Заборона нарахувань: НБУ забороняє нараховувати відсотки та неустойку після закінчення строку дії договору (зазвичай 30 днів).
  • Етичні норми: Більшість великих колекторських компаній вже зараз дотримуються заборони на нав'язливі дзвінки родичам боржників та відвідування їхніх місць роботи.

Пропозиції для боржників:

Колектори пропонують боржникам різні варіанти вирішення проблем з простроченою заборгованістю:

  • Часткове списання: "Колект Центр", "Кредит Капітал" та Європейське агентство стягнення боргів готові списати частину боргу.
  • Погашення для військових: Для військовослужбовців пропонується варіант погашення лише основної суми боргу.

Процедура погашення:

  • Гарантійний лист: Колектори надсилають вам гарантійний лист, який підтверджує намір списати борг.
  • Оплата: Ви оплачуєте залишок заборгованості.
  • Довідка: Після погашення ви отримуєте довідку про відсутність заборгованості, і кредит вважається закритим.

Важливо: Перед погашенням переконайтеся, що колектори дійсно викупили ваш кредит, інакше списання не відбудеться. Офіційна пропозиція про погашення має надходити не від менеджера чи колл-центру, а від компанії-колектора, інакше ваш борг не буде списано.

Судове стягнення:

Якщо колектори подали на вас в суд, і ви не хочете йти на часткове списання, вам необхідно активно захищатися в суді.

Ваші дії:

  • Відгук: Надіслати відгук (висновок) до суду протягом 15 днів.
  • Запит документів: Вимагати у колекторів всі необхідні документи по справі.
  • Перенесення засідання: Запросити суд перенести засідання на зручний для вас час.
  • Пояснення: Відповісти на пояснення колекторів.
  • Позовна давність: Якщо строк позовної давності минув, подати заяву про припинення справи.
  • Апеляція: У разі незгоди з рішенням суду, підготувати апеляцію.
  1. Колектори можуть проводити телефонні переговори з боржником;
  2. Вони мають право надсилати письмові повідомлення (претензії) боржнику;
  3. Проводити особисті зустрічі з боржником або його адвокатом. Але колектори НЕ можуть приїхати додому.Mayorov V1 1

На які правовідносини розповсюджуються дії колекторів

Принципи взаємодії колекторів з боржниками та позичальниками відповідно до закону про колекторів:

- сумлінності - вказівка реальної заборгованості, надання документів про борг, поділ боргу на проценти, тіло кредиту та штрафи;

- законності - обмеження колекторів згідно  нового закону;

- невтручання в особисте життя - не можна погрожувати, дзвонити вночі, дзвонити родичам;

- нерозповсюдження інформації про боржника - не можна дзвонити на роботу, інформувати сусідів про борг.

 

Новий закон про реструктуризацію кредитів дозволяє списати проценти та зменшити їх, що дуже важливо для позичальників МФО.


В 2023 році був прийнятий та вступив в силу Закон України про внесення змін до деяких законів України щодо особливостей нарахування процентів за споживчими кредитами під час воєнного стану та удосконалення державного регулювання у сфері фінансових послуг (закон про списання кредитів під час военного стану).

Метою даного проекту є розв'язання проблеми, пов'язаної з нарахуванням завищених та непропорційно високих процентів за договорами споживчого кредиту, які укладаються з споживачами, що проживають на своїх постійних місцях проживання або покинули свої постійні місця проживання (зокрема, якщо споживач є особою, що перебуває на обліку як внутрішньо переміщена особа згідно зі Законом України "Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб"). В основному, ці проблеми виникають на території, де ведуться або велася збройна боротьба, або на тимчасово окупованій Російською Федерацією території. 063-595-87-10 - для консультацій

Як правильно закрити кредит коллекторам (відеоконсультація)

Що не мають право робити колектори згідно нового закону про колекторів?

У процесі контакту колектора зі споживачем забороняється:

1) контактувати з божником з 20:00 до 9:00 ранку;

2) контактувати з позичальником шляхом дзвінків більше раз на тиждень;

3) дзвонити боржнику на роботу;

4) приходити на роботу до роботодавця з приводу боргів працівника;

5) направляти повідомлення по електронній пошті або SMS-повідомлення про борг;

6) дзвонити позичальнику за допомогою автоматичного інформатора;

7) зазначати на конвертах інформацію про кредит у споживача;

8) зазначати на конвертах зображень, які можуть бути сприйняті споживачем, як загрозливі;

9) контактувати з боржником після повідомлення, що його інтереси представляє адвокат або інший представник;

10) вводити споживача в оману шляхом подання колектора іншою особою;

11) забороняється вимагати будь-яких додаткових сум, крім кредиту;

12) погрожувати арештом;

13) вносити неправдиві відомості в кредитній історії споживача;

14) вести розмову зі споживачем використовуючи лексику та вирази, які можуть ображати або принижувати особистість споживача;

15) вимагати від родичів і близьких боржника прийняття на себе тих чи інших зобов'язань по заборгованості боржника, якщо інше не передбачено договором між кредитором і боржником або чинним законодавством;

16) явно чи приховано погрожувати боржникові.

Яка відповідальність колекторів, які будуть порушувати новий закон про колекторів?

1. Кримінальна відповідальність - вимагання;
2. Адміністративна відповідальність - штраф;
3. Цивільна відповідальність - відшкодування моральної шкоди;
4. Вилучення з реєстру колекторів у НБУ;
5. НБУ буде регулювати та перевіряти колекторів.

Всі види відповідальності можливі, виключно, якщо позичальник правильно документує дані порушення колекторів згідно нового закону про колекторів. Заява в поліцію на колекторів в Україні подається в разі порушення нового закону про колекторську діяльність. Разом із заявою подаються докази порушення даного закону. За фактом такої заяви порушується кримінальна справа.

На даний момент, в Україні зареєстровано понад 200 колекторських організацій. Колектори, які мають найбільші кредитні портфелі та підпадають під діяльність нового закону про колекторах:

• Вердикт капітал – маємо значний досвід списання та закриття кредиту
• Кредекс фінанс - маємо значний досвід списання та закриття кредиту
• Вердикт фінанс
• Довіра та гарантія - можно домовлятись, але довго приймають рішення
• АНСУ – абсолютно неадекватні, погрожують, довіряти не можна
• ФК «Веста» - можна домовлятись та закривати кредит
• Кредит капітал - закриття кредиту з підписанням договору
• ФК «Женева»
• Фактор плюс
• Укрборг
• Фінмарк
• КаргоПром
• ДнепроФінансгруп
• Кей-Коллект
• Вектор плюс

Як виграти суд у колекторів?

Ви можете виграти суд або зменшити загальну кредитну заборгованість, якщо:
1. Заявите позовну давність по кредитному договору;
2. Зменшити відсотки і неустойку після закінчення договору або з дати отримання претензії;
3. Скасування виконавчого напису нотаріуса.
Для того, що б зменшити або скасувати кредитну заборгованість, необхідно подати в суд відзив, спростування, пояснення, заявити позовну давність, тощо.

Зразок рішення суду - виграли суд у колекторів

vechera final

НАПИС Андрикевич

приват2

«Финмарк», «Инвест-Кредо», «Женева», «Фактор плюс», «Финтайм», «ФК Довіра та гарантія», «Горизонт», «Вердикт-Капитал», «Веста», «Укрфинасгруп», «Финрайт», «Кредит-капитал», «Укрборг», «Росвен»

 

Експерти по-різному ставляться до нового зокону про колекторів 2021. Але про те, що діяльність колекторів має бути внесена в законодавче поле, суперечок не виникає.

"До прийняття законопроекту №4241 діяльність фінансових установ та колекторських компаній, пов'язана з досудовим погашенням заборгованості одержувачів споживчих кредитів, на законодавчому рівні практично не регулювалася. Це був законодавчу прогалину, і зараз ця прогалина заповнена", - говорить Дмитро Куцевол.
Юрист вважає, що цей законопроект надає достатньо важелів впливу на колекторів, щоб захистити споживача від їх свавілля.

"У випадку порушень вимог законопроекту №4241 з боку колекторів або колекторської компанії Національний банк зможе застосувати санкції у вигляді штрафу або взагалі виключити колекторську компанію з відповідного реєстру. Це позбавить її можливості продовжувати роботу в подальшому. Такий механізм, впевнений, буде стримувати колекторські компанії і їх працівників від незаконних дій, хамства, нічних дзвінків і т. п. по відношенню до боржників. У цілому, я вважаю, закон про колекторів 2021 досить збалансований. з боку державних органів і боржників достатньо важелів впливу на можливі зловживання з боку колекторських компаній ", - вважає Дмитро Куцевол.

У той же час його колега Андрій Авторгов, член Асоціації правників України, вважає, що після прийняття закону колекторський бізнес може поділитися на "білий" і "чорний" - тих, хто працює в Відповідно до нового закону і тих, хто продовжує "вибивати борги "по-старому. Заходи впливу на "білих колекторів" дійсно прописані детально, говорить він. А як будуть боротися з "чорними колекторами"? У законопроекті про це не говориться ні слова.

"Я вважаю, що колекторські компанії, які не потраплять до реєстру, як працювали без правового поля, так і будуть працювати, нікуди вони не дінуться. Ніяких санкцій для" чорних колекторів ", які не підпадають під дію закону, не передбачено", - говорить Андрій Авторгов.

Юрист взагалі дотримується думки, що цей законопроект спрямований не стільки на захист прав позичальників, скільки на легалізацію колекторської діяльності.

(«ФК Авістар», «ФК Кредит-Капітал», «ФК Дніпрофінансгруп»
* УкрБорг
* CredEx
* ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
* ТОВ «Кредекс Фінанс»
* ТОВ «АУЗ Факторинг»
* Вердикт Verdict
* УкрФинансы UkrFinance
* КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
* КрелитЭкспресс CreditExpress Ukraine
* Европейское агенство по возрату долгов
* Универсальная коллекторская группа
* Финансовое агентство по сбору платежей
* Коллекторское агентство «ФАКТОР»
* ЭОС Украина
++++++++++++

* УкрБорг
* CredEx
* ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
* ТОВ «Кредекс Фінанс»
* ТОВ «АУЗ Факторинг»
* Коллекторское агентство «ФАКТОР»
* Вердикт Verdict
* УкрФинансы UkrFinance
* КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
* КредитЭкспресс CreditExpress Ukraine
* Европейское агентство по возврату долгов
* Универсальная коллекторская группа
* Финансовое агентство по сбору платежей
* ЭОС Украина
* К-капитал
* Кредит кафе
* Кредитэкспресс
* Вендорф
* Фактор
* ФагоР
* Гроші всім
* ФК»Європейська агенція з повернення боргів»
* Швидко Гроші
* Примоколлект
* ТОВ «ЄАПБ»
* Конкорд
* Кредитмаркет
* Быстро займ
* Капуста у кишені
* Примоколлект-капитал
* Готивочка
* КА Фактор
* Credit UP
* «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ДОВІРА ТА ГАРАНТІЯ»
* Кредит колекшн груп
* УКГ финанс
* ФК КОНКОРД

* КредитЭкспресс CreditExpress Ukraine
* Европейское агентство по возврату долгов
* Универсальная коллекторская группа
* Финансовое агентство по сбору платежей
* ЭОС Украина
* К-капитал
* Кредит кафе
* Кредитэкспресс
* Вендорф
* Фактор
* ФагоР
* Гроші всім
* ФК»Європейська агенція з повернення боргів»
* Швидко Гроші
* Примоколлект
* ТОВ «ЄАПБ»
* Конкорд
* Кредитмаркет
* Быстро займ