НОВИЙ ЗАКОН ПРО колекторів, що не можуть робити колектори в 2021?

Новий закон вводить безліч заборон, спрямованих на обмеження колекторської діяльності. З одного боку, Закон про колекторів в Україні, який прийнятий в 2019 році легалізував колекторську діяльність, але з іншого боку, істотно захищає права боржників, забороняє телефонні дзвінкі на роботу, родичам, забороняє погрози, надання неправдивої інформації з приводу кредитного боргу, тощо.

Колектори в Україні: нові правила стягнення боргів (2024-2025)

Зміна методів стягнення:

З 2022 року в Україні заборонено використовувати нотаріальні записи для примусового стягнення простроченої заборгованості. Це змушує колекторські компанії ("Колект Центр", "Кредит Капітал" та Європейське агентство стягнення боргів) переходити на легальний метод – стягнення через суд.

Зростання кількості судових позовів:

Прийняття нового закону про регулювання колекторської діяльності призвело до масового подання позовів до суду з боку колекторів. Крупні гравці ринку вже зараз подають близько 1000 позовів на місяць, плануючи збільшити цю кількість до 3000.

Активний контроль з боку НБУ:

Національний банк України (НБУ) посилює контроль за діяльністю колекторів:

• Розгляд скарг: НБУ направляє запити колекторам за кожною скаргою від позичальників, роблячи процес оскарження їхніх дій більш ефективним.
• Заборона нарахувань: НБУ забороняє нараховувати відсотки та неустойку після закінчення строку дії договору (зазвичай 30 днів).
• Етичні норми: Більшість великих колекторських компаній вже зараз дотримуються заборони на нав'язливі дзвінки родичам боржників та відвідування їхніх місць роботи.

Пропозиції для боржників:

Колектори пропонують боржникам різні варіанти вирішення проблем з простроченою заборгованістю:

• Часткове списання: "Колект Центр", "Кредит Капітал" та Європейське агентство стягнення боргів готові списати частину боргу.
• Погашення для військових: Для військовослужбовців пропонується варіант погашення лише основної суми боргу.

Процедура погашення:

• Гарантійний лист: Колектори надсилають вам гарантійний лист, який підтверджує намір списати борг.
• Оплата: Ви оплачуєте залишок заборгованості.
• Довідка: Після погашення ви отримуєте довідку про відсутність заборгованості, і кредит вважається закритим.

Важливо: Перед погашенням переконайтеся, що колектори дійсно викупили ваш кредит, інакше списання не відбудеться. Офіційна пропозиція про погашення має надходити не від менеджера чи колл-центру, а від компанії-колектора, інакше ваш борг не буде списано.

Судове стягнення:

Якщо колектори подали на вас в суд, і ви не хочете йти на часткове списання, вам необхідно активно захищатися в суді.

Ваші дії:

• Відгук: Надіслати відгук (висновок) до суду протягом 15 днів.
• Запит документів: Вимагати у колекторів всі необхідні документи по справі.
• Перенесення засідання: Запросити суд перенести засідання на зручний для вас час.
• Пояснення: Відповісти на пояснення колекторів.
• Позовна давність: Якщо строк позовної давності минув, подати заяву про припинення справи.
• Апеляція: У разі незгоди з рішенням суду, підготувати апеляцію.

1. Колектори можуть проводити телефонні переговори з боржником;
2. Вони мають право надсилати письмові повідомлення (претензії) боржнику;
3. Проводити особисті зустрічі з боржником або його адвокатом. Але колектори НЕ можуть приїхати додому.

На які правовідносини розповсюджуються дії колекторів

Принципи взаємодії колекторів з боржниками та позичальниками відповідно до закону про колекторів:

- сумлінності - вказівка реальної заборгованості, надання документів про борг, поділ боргу на проценти, тіло кредиту та штрафи;

- законності - обмеження колекторів згідно  нового закону;

- невтручання в особисте життя - не можна погрожувати, дзвонити вночі, дзвонити родичам;

- нерозповсюдження інформації про боржника - не можна дзвонити на роботу, інформувати сусідів про борг.

Новий закон про реструктуризацію кредитів дозволяє списати проценти та зменшити їх, що дуже важливо для позичальників МФО.

В 2023 році був прийнятий та вступив в силу Закон України про внесення змін до деяких законів України щодо особливостей нарахування процентів за споживчими кредитами під час воєнного стану та удосконалення державного регулювання у сфері фінансових послуг (закон про списання кредитів під час военного стану).

Метою даного проекту є розв'язання проблеми, пов'язаної з нарахуванням завищених та непропорційно високих процентів за договорами споживчого кредиту, які укладаються з споживачами, що проживають на своїх постійних місцях проживання або покинули свої постійні місця проживання (зокрема, якщо споживач є особою, що перебуває на обліку як внутрішньо переміщена особа згідно зі Законом України "Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб"). В основному, ці проблеми виникають на території, де ведуться або велася збройна боротьба, або на тимчасово окупованій Російською Федерацією території. 063-595-87-10 - для консультацій

Як правильно закрити кредит коллекторам (відеоконсультація)

Що не мають право робити колектори згідно нового закону про колекторів?

У процесі контакту колектора зі споживачем забороняється:

1) контактувати з божником з 20:00 до 9:00 ранку;

2) контактувати з позичальником шляхом дзвінків більше раз на тиждень;

3) дзвонити боржнику на роботу;

4) приходити на роботу до роботодавця з приводу боргів працівника;

5) направляти повідомлення по електронній пошті або SMS-повідомлення про борг;

6) дзвонити позичальнику за допомогою автоматичного інформатора;

7) зазначати на конвертах інформацію про кредит у споживача;

8) зазначати на конвертах зображень, які можуть бути сприйняті споживачем, як загрозливі;

9) контактувати з боржником після повідомлення, що його інтереси представляє адвокат або інший представник;

10) вводити споживача в оману шляхом подання колектора іншою особою;

11) забороняється вимагати будь-яких додаткових сум, крім кредиту;

12) погрожувати арештом;

13) вносити неправдиві відомості в кредитній історії споживача;

14) вести розмову зі споживачем використовуючи лексику та вирази, які можуть ображати або принижувати особистість споживача;

15) вимагати від родичів і близьких боржника прийняття на себе тих чи інших зобов'язань по заборгованості боржника, якщо інше не передбачено договором між кредитором і боржником або чинним законодавством;

16) явно чи приховано погрожувати боржникові.

Яка відповідальність колекторів, які будуть порушувати новий закон про колекторів?

Всі види відповідальності можливі, виключно, якщо позичальник правильно документує дані порушення колекторів згідно нового закону про колекторів. Заява в поліцію на колекторів в Україні подається в разі порушення нового закону про колекторську діяльність. Разом із заявою подаються докази порушення даного закону. За фактом такої заяви порушується кримінальна справа.

На даний момент, в Україні зареєстровано понад 200 колекторських організацій. Колектори, які мають найбільші кредитні портфелі та підпадають під діяльність нового закону про колекторах:

• Вердикт капітал – маємо значний досвід списання та закриття кредиту
• Кредекс фінанс - маємо значний досвід списання та закриття кредиту
• Вердикт фінанс
• Довіра та гарантія - можно домовлятись, але довго приймають рішення
• АНСУ – абсолютно неадекватні, погрожують, довіряти не можна
• ФК «Веста» - можна домовлятись та закривати кредит
• Кредит капітал - закриття кредиту з підписанням договору
• ФК «Женева»
• Фактор плюс
• Укрборг
• Фінмарк
• КаргоПром
• ДнепроФінансгруп
• Кей-Коллект
• Вектор плюс

Як виграти суд у колекторів?

Ви можете виграти суд або зменшити загальну кредитну заборгованість, якщо:
1. Заявите позовну давність по кредитному договору;
2. Зменшити відсотки і неустойку після закінчення договору або з дати отримання претензії;
3. Скасування виконавчого напису нотаріуса.
Для того, що б зменшити або скасувати кредитну заборгованість, необхідно подати в суд відзив, спростування, пояснення, заявити позовну давність, тощо.

Зразок рішення суду - виграли суд у колекторів

«Финмарк», «Инвест-Кредо», «Женева», «Фактор плюс», «Финтайм», «ФК Довіра та гарантія», «Горизонт», «Вердикт-Капитал», «Веста», «Укрфинасгруп», «Финрайт», «Кредит-капитал», «Укрборг», «Росвен»

Експерти по-різному ставляться до нового зокону про колекторів 2021. Але про те, що діяльність колекторів має бути внесена в законодавче поле, суперечок не виникає.

"До прийняття законопроекту №4241 діяльність фінансових установ та колекторських компаній, пов'язана з досудовим погашенням заборгованості одержувачів споживчих кредитів, на законодавчому рівні практично не регулювалася. Це був законодавчу прогалину, і зараз ця прогалина заповнена", - говорить Дмитро Куцевол.
Юрист вважає, що цей законопроект надає достатньо важелів впливу на колекторів, щоб захистити споживача від їх свавілля.

"У випадку порушень вимог законопроекту №4241 з боку колекторів або колекторської компанії Національний банк зможе застосувати санкції у вигляді штрафу або взагалі виключити колекторську компанію з відповідного реєстру. Це позбавить її можливості продовжувати роботу в подальшому. Такий механізм, впевнений, буде стримувати колекторські компанії і їх працівників від незаконних дій, хамства, нічних дзвінків і т. п. по відношенню до боржників. У цілому, я вважаю, закон про колекторів 2021 досить збалансований. з боку державних органів і боржників достатньо важелів впливу на можливі зловживання з боку колекторських компаній ", - вважає Дмитро Куцевол.

У той же час його колега Андрій Авторгов, член Асоціації правників України, вважає, що після прийняття закону колекторський бізнес може поділитися на "білий" і "чорний" - тих, хто працює в Відповідно до нового закону і тих, хто продовжує "вибивати борги "по-старому. Заходи впливу на "білих колекторів" дійсно прописані детально, говорить він. А як будуть боротися з "чорними колекторами"? У законопроекті про це не говориться ні слова.

"Я вважаю, що колекторські компанії, які не потраплять до реєстру, як працювали без правового поля, так і будуть працювати, нікуди вони не дінуться. Ніяких санкцій для" чорних колекторів ", які не підпадають під дію закону, не передбачено", - говорить Андрій Авторгов.

Юрист взагалі дотримується думки, що цей законопроект спрямований не стільки на захист прав позичальників, скільки на легалізацію колекторської діяльності.

(«ФК Авістар», «ФК Кредит-Капітал», «ФК Дніпрофінансгруп»
* УкрБорг
* CredEx
* ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
* ТОВ «Кредекс Фінанс»
* ТОВ «АУЗ Факторинг»
* Вердикт Verdict
* УкрФинансы UkrFinance
* КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
* КрелитЭкспресс CreditExpress Ukraine
* Европейское агенство по возрату долгов
* Универсальная коллекторская группа
* Финансовое агентство по сбору платежей
* Коллекторское агентство «ФАКТОР»
* ЭОС Украина
++++++++++++

* УкрБорг
* CredEx
* ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
* ТОВ «Кредекс Фінанс»
* ТОВ «АУЗ Факторинг»
* Коллекторское агентство «ФАКТОР»
* Вердикт Verdict
* УкрФинансы UkrFinance
* КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
* КредитЭкспресс CreditExpress Ukraine
* Европейское агентство по возврату долгов
* Универсальная коллекторская группа
* Финансовое агентство по сбору платежей
* ЭОС Украина
* К-капитал
* Кредит кафе
* Кредитэкспресс
* Вендорф
* Фактор
* ФагоР
* Гроші всім
* ФК»Європейська агенція з повернення боргів»
* Швидко Гроші
* Примоколлект
* ТОВ «ЄАПБ»
* Конкорд
* Кредитмаркет
* Быстро займ
* Капуста у кишені
* Примоколлект-капитал
* Готивочка
* КА Фактор
* Credit UP
* «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ДОВІРА ТА ГАРАНТІЯ»
* Кредит колекшн груп
* УКГ финанс
* ФК КОНКОРД

* КредитЭкспресс CreditExpress Ukraine
* Европейское агентство по возврату долгов
* Универсальная коллекторская группа
* Финансовое агентство по сбору платежей
* ЭОС Украина
* К-капитал
* Кредит кафе
* Кредитэкспресс
* Вендорф
* Фактор
* ФагоР
* Гроші всім
* ФК»Європейська агенція з повернення боргів»
* Швидко Гроші
* Примоколлект
* ТОВ «ЄАПБ»
* Конкорд
* Кредитмаркет
* Быстро займ