Как выкупить кредит у коллекторов, что б не было проблем с ипотекой?
Эта статья раскроет аспекты покупки кредита, ведение переговоров с коллекторами и закрытия кредита, которые купили коллекторы в пулах у банков, которые находятся в стадии ликвидации.
Кроме того, вы узнаете, какие необходимо подписать документы и в какой последовательности. Мы не будем в этой статье рассматривать вопрос, как коллекторы могут отобрать квартиру, но если Вам интересно, вы можете прочитать статью: "Как коллекторы в Украине забирают квартиры у заемщиков".
Как правило, коллекторы покупают большие пулы кредитов на публичном аукционе. Продавцом таких кредитов является ФГВФЛ, который выступает ликвидатором проблемных банков. Коллекторы, которые купили наибольшее количество кредитов следующие: ФК "Горизонт", ФК "Фактор Плюс", ФК "Финтайм Капитал", ФК "Авистар", ФК "Кредит-Капитал" и ФК "Днепрофинансгруп". При подписании договора продажи права требования по кредиту, коллекторы и ФГВФЛ подписывают нотариальный договор и приложение к нему с перечнем кредитных договоров.
Если вы договорились с коллекторами о погашении кредита, то скорее всего, вы получили определенный дисконт от рыночной стоимости предмета ипотеки. Соответственно, при проведении сделки по закрытию кредитной задолженности, необходимо решить вопрос с ипотекой, арестами, исполнительным производством, исполнительным сбором и остатком прощеного кредита. Например, может быть такая ситуация, что вы закрыли
кредит и сняли ипотеку, а исполнитель может наложить арест на квартира на основании исполнительного сбора, который может быть достаточно большой, и в дальнейшем, совершать взыскание на вашу квартиру. Другой пример, заключается в том, что вы заключили договор о прощении долга, а налоговая, через некоторое время, насчитала Вам налог на доход физического лица на прощен кредит.
Для того, чтобы не наступили такие негативные последствия, конечно, необходимо обратиться к адвокату, который специализируется на банковском праве, но в этой статье, мы хотим поделиться нашими знаниями и практикой, для того, чтобы вы могли самостоятельно закрыть кредит с коллекторами.
Как правило, варианты закрытия кредита зависят от того, какой у вас кредит: карточный кредит, автокредит или ипотечный кредит.
КАРТОЧНЫЙ КРЕДИТ (ТОВ «ФК Грифон капитал», ТОВ «ФК Инвестохиллс Веста»)
Как правило, коллекторы по карточному кредиту предлагают погасить часть кредита, а остаток кредита они аннулируют, при этом, они подписывать ничего не хотят.
Правильно закрыть карточный кредит необходимо исключительно с подписанием договора о прощении кредита, в котором будет указано вся сумма кредита, отступные и прощения остатка. Обязательно необходимо прописать, что договор прощения долга по карточному кредиту вступает в силу с момента внесения денежных средств. Наличие у вас такого договора будет подтверждением полного и безусловного закрытия кредита.
Как правило, карточные кредиты взымаются через совершения исполнительной надписи нотариуса, которую целесообразно отменить через суд.
АВТОКРЕДИТ (ООО «Миасин», ООО «ФК Амбер» и другие)
Ситуация с автокредитами несколько иная, чем с другими кредитами. Особенность заключается в том, что, как правило, автокредиты погашаются с дисконтом до 50 процентов от стоимости авто, при условии (это очень важно), что авто находится у должника. Коллекторы, как правило, совершают исполнительную надпись нотариуса и открывают исполнительное производство, а кредитное авто объявляют в розыск и ждут, когда авто попадет на штраф-площадку. В этом случае целесообразно отслеживать реестр должников и при наличии надписи нотариуса, быстро его обжаловать в суде и остановить исполнительное производство.
Закрытие автокредита зависит от суммы задолженности. Если сумма кредита небольшая, можно подписать договор прощения долга, а если сумма большая, тогда целесообразно оформлять сделку через факторинг или договор цессии. Другими словами, факторинг и/или цессия - это покупка кредита у коллекторов. Выбор способа закрытия кредита, зависит от того, что дешевле: уплатить налог, или оплатить услуги факторинговой компании. Здесь нужно высчитывать индивидуально. Также нужно учитывать тот факт, что может существовать исполнительный сбор, который в дальнейшем приведет к аресту авто.
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ (ООО «ФК Акцент», ООО «Вивен груп», ООО «ФК Бастион» и другие)
При покупке у коллекторов своего ипотечного кредита, целесообразно оформлять такую сделку только через договор факторинга или договор об уступке права требования. Как правило, при покупке права требования по кредиту с коллекторами необходимо подписать следующие документы:
1. Договор уступки права требования по кредиту или договор покупки кредита через факторинговую компанию;
2. Акт приема-передачи всех оригиналов документов;
3. Справка об отсутствии задолженности перед коллекторами;
4. Акт определения размера задолженности перед коллекторами;
5. Снять ипотеку, при необходимости, или подписать дополнительное соглашение о прекращении ипотеки, или заключить договор уступки;
6. Информацию об уступке права требования по кредиту;
7. Заявление о закрытии исполнительного производства (при необходимости).
Если вас заинтересует наша информация, мы при личной встрече расскажем вам несколько особенно полезных нюансов, как закрывать кредит с коллекторами. На консультацию, вы можете договориться по телефону 063-595-87-10
Образец справки о закрытии кредита у коллекторов (ООО «ФК Авистар», ООО «ФК Инновация, ООО «ФК Финэвровектор», ООО «ФК Сиагал» и другие)
ДОВІДКА
Повідомляємо Вам про те, що на підставі Договору про відступлення прав вимоги № ___ від 12.02.2019 року (далі Договір / Договір про відступлення прав вимоги), укладеного між ПАТ «Платинум Банк», ЄДРПОУ 33308489, який є повним правонаступником всіх прав та обов’язків ЗАТ «Міжнародний Іпотечний Банк», в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Платинум Банк» (далі «Первісний кредитор»/ «Первісний іпотекодержатель») і ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА», ЄДРПОУ 37616221 (далі «Новий кредитор»/ «Новий іпотекодержатель»), Первісний Кредитор відступив Новому кредитору своє право вимоги за наступними договорами:
1) Кредитний договір № ___від 07.08.2008 року, укладеного між ЗАТ «Міжнародний Іпотечний Банк» та позичальником ___;
2) Договір іпотеки № ___від 07.08.2008 року, укладеним між ЗАТ «Міжнародний Іпотечний Банк» та ___;
ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» цим листом повідомляє, що не має будь–яких майнових та фінансових претензій до ___, щодо боргу по справі № ___, про стягнення заборгованості за кредитним договором № ___від 07.08.2008 року, укладеного між ПАТ «Платинум Банк» та позичальником ___.
В подальшому ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» також не матиме будь–яких майнових інтересів, щодо предмету іпотеки, а саме квартира за адресою: ___
З повагою,
Директор Кашпур М.Л.