Cписание или реструктуризация долга у коллекторов в 2023

Реструктуризация долга по кредиту – это единственный способ не платить по неподъемным счетам, если нет возможности рассчитаться в полной мере. Кодекс №8060, принятый правительством Украины, ввел такое понятие как «институт банкротства». Часть его дополнений и изменений отмечаются как позитивные. Цель данного документа – защита интересов должника. Кредитор инициировать банкротство заемщика права не имеет, даже если не получает регулярных платежей. Правительство отмечает: для физлиц, попавших в сложную ситуацию, нужно создать комфортные условия. И реструктуризация – одно из них.

Существенные изменения закона о реструктуризации долга таковы:

• Кредитор не имеет права объявить дебитора банкротом, даже если все признаки – прямые и косвенность – указывают на его неплатежеспособность и невозможность обслуживать свои долги.
• Соответственно, кредитор не может в отношении заемщика применить незаконные действия.
• Должнику оставляют его небольшое жилье – квартиру в 60 квадратных метров и менее или частный дом площадью вдвое больше.
• Собственно, процедура реструктуризации долгов усложнилась во избежание искусственного разорения.

Если вы хотите узнать, как можно списать долги через данную процедуру, какие долги списываются, и самое главное, подходит ли ваша ситуация под такое списание, просто напишите мне на вайбер 063-595-87-10

Mayorov V1

Куда обращаться для признания банкротства?

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо подать соответствующий иск в хозяйственный суд по месту прописки, там Вам назначат финансового управляющего. Работу данного лица нужно оплатить, внеся три минимальные зарплаты – ему предстоит работать три месяца. Физлицо не признается сразу неплатежеспособным, но работа над реструктуризацией его долга начинается.

Что такое реструктуризация задолженности?

Реструктуризация долга – это те меры, которые применяются в отношении физического лица в состоянии дефолта. Они применяются отдельно и в комплексе. Это может быть:

• Продажа части имущества дебитора (его активов и пассивов) в пользу кредитора.
• Временная отсрочку.
• Рассрочку, изменение сроков.
• Существенное уменьшение выплат.
• Списание (прощение) части долгов.
• Расчет по платежам третьей стороной.

sidorova b

Как проходит процесс реструктуризации кредиторской задолженности?

Реструктуризация долга банку – это акт лояльности, который может проявить кредитная организация к клиенту в состоянии дефолта. Обычно не в состоянии обслуживать свой кредит не мошенники и злостные неплательщики, а:

• Лица, оставшиеся без работы по ряд разнообразных причин.
• Частные предприниматели, которые «не вписались» в реалии ведения бизнеса и не имеют доходов от коммерческой деятельности.
• Наемные работники, которые числятся на предприятии, но отправлены в отпуск без оплаты и конкретных сроков.
• Лица, которые оформили крупный валютный кредит, но столкнулись с резкой и неожиданной девальвацией гривны.

Какие модели и варианты реструктуризации может предложить банк?

Банки охотно идут навстречу физическим лицам и предлагают такие меры реструктуризации:

• Снижается финансовая нагрузка. Должник платит по кредитам дольше и каждый месяц отдает банку меньше.
• «Кредитные каникулы». Заемщик ничего не платит на протяжении всего «окна», но потом его обязательства возобновятся. За данный период должник должен встать на ноги и поправить свое положение.
• Рефинансирование – «кредит на погашение кредита». Специалисты рекомендуют данный метод как выход из ситуации. Плюсы способа – хорошая «кредитная история» и возможность расплачиваться без штрафов, минусы – переплаты и финансовые риски.

Микрофинансовые организации, в отличие от государственных кредитных организаций, редко идут на подобные уступки – они не заинтересованы в восстановлении платежеспособности должника. Если клиент устраивает банк как заемщик и отвечает его требованиям, то его исковое заявление удовлетворят.

Некоторые траты банки Украины не считают оправданными и не реструктуризируют кредиты взятые на отдых, развлечения, антиквариат и азартные игры.
Долги, не подлежащие реструктуризации, имеют один общий признак – они не связаны с коммерческой деятельностью лица, кредитами и займами. Это:

• Алиментные задолженности. Данный вид выплат регулируются семейным кодексом и обеспечивают ребенку банкрота безбедное и достойное детство.
• Компенсация за нанесение увечий другому лицу.
• Долги перед ПФ и социальным страхованием.
• Другие обязательства, которые связаны с личностью заемщика.

 Означают ли нововведения то, что украинцы начнут массово «прогорать» и «банкротиться»?

Авторы «Кодекса по банкротству» не считают, что в связи с нововведениями банкротиться станет выгодно. Для этого достаточно поводов и оснований:


• Хозяйственный суд не возьмется удовлетворять иски должника, которой: не платит бывшему супругу алименты на ребенка, не компенсировал побои и увечья пострадавшей стороне, не отчисляет в Пенсионный Фонд.
• Суд и финансовые арбитражные управляющие долго и скрупулезно рассматривают документы должника.
• «Искусственное банкротство» предполагает уголовное и административное наказание. Это или срок до 2 лет, или 300 минимальных зарплат штрафа. Если уголовный суд приравняет реструктуризацию к мошенничеству, то наказание станет еще строже.
Последствия для физлица, признанного банкротом постановления суда:
• Пять лет после получения постановления банкрот должен сообщать партнеру о том, что он проходил через процесс реструктуризации долгов. Не все хотят иметь дело с таким предпринимателем.
• Соответствующая деловая репутация, которая сохраняется три года.
• Физическое лицо попадает в «черные списки банков», получить кредит станет проблематичным.

В 2023 году в Украине по-прежнему будет актуальной проблема задолженности по кредитам, за которой следует угроза для должников - обращение к коллекторам. Кредитные коллекторы представляют собой юридические или физические лица, занимающиеся взысканием долгов в интересах кредиторов.

Кредитные коллекторы могут использовать различные методы, чтобы взыскать долги, включая телефонные звонки, письма, посещения дома или места работы должника. В зависимости от типа долга и финансового положения должника, коллекторы могут предложить два варианта - списание или реструктуризацию долга.

Списание долга предполагает, что кредитор (банк или другая финансовая организация) соглашается просто отказаться от взыскания долга. Однако, это решение может быть принято только по согласованию с должником. В случае согласия должника на списание долга, ему необходимо заключить договор с кредитором об условиях такого списания.

Реструктуризация долга, в свою очередь, предполагает изменение условий договора кредита, что может включать изменение процентной ставки, срока погашения и других параметров. Этот вариант может быть более предпочтителен для должников, поскольку он может позволить им сохранить кредитную историю и избежать серьезных последствий, связанных с неисполнением обязательств.

В любом случае, если должник столкнулся с проблемами выплаты кредита, то ему следует как можно скорее связаться с кредитором и обсудить возможные варианты решения проблемы. Возможно, в данной ситуации можно будет договориться о реструктуризации долга, что поможет избежать дальнейших проблем. Однако, если кредитор не согласен на такие условия, то должнику может быть предложено списание долга, о котором следует тщательно подумать, прежде чем принимать решение.