Реструктуризация кредита (Укрсоцбанк)

Укрсоцбанк (ЮниКредитБанк) входит в пятерку банков с проблемной валютной ипотекой.

Процедура возврата проблемных валютных кредитов в Укрсоцбанке до 2015 были достаточно не активна, банк прекратил кредитование и сосредоточился на реструктуризации (перевод в гривну) валютного кредита. Также достаточно часто банк применял погашения части тела кредита со списанием остатка, как правило проценты и неустойка. Предпосылка такого списания, прежде всего является оценка проблемной ипотеки и получения дисконта от стоимости ипотеки. Указанная ситуация объясняется тем, что Укрсоцбанку выгодно получить часть стоимости проблемной ипотеки сразу, чтобы не терять время на суды с заемщиком по валютному кредиту.

************************************************** ***************
Грациано Камели, председатель правления Укрсоцбанка
Укрсоцбанк, подконтрольный большой итальянской банковской группе UniCredit, долгое время считался неким "плохишим" среди крупнейших отечественных финучреждений с западным капиталом. Основная причина - промедление с очисткой баланса банка от проблемных активов, образовавшихся еще по итогам кризиса 2008-2009 гг. В 2013 г. итальянцы активно пытались продать украинский банк, но не смогли. Нынешний кризис добавил проблем. По итогам стресс-тестирования, проведенного почти год назад, потребность Укрсоцбанка в дополнительном капитале (Укрсоцбанк кредиты) оценивалась примерно в 6 млрд грн. Сначала акционеры не горели желанием вливать в банк новую порцию "живых" денег и предпочитали сокращать актив. Однако дальнейшая девальвация гривны привела к тому, что уже к концу 2014 г. норматив адекватности капитала (Н2) в Укрсоцбанке снизился до 7% (при минимально допустимом уровне в 10%).
************************************************** **************
Таким образом, Укрсоцбанк (Юникредитбанк) стал лидером среди банков по уровню проблемной кредитной задолженности. По состоянию на 1 июля 2015 доля проблемных кредитов банка составила 47,9%, или 16 600 000 000 грн. За последний год объем проблемных кредитов вырос на 6 600 000 000 грн (+ 75%).
УКРСОЦБАНК ИПОТЕКА
Стратегия работы Укрсоцбанка с физическими лицами и корпоративными заемщика значительно отличается, в частности банк, с корпоративными клиентами пытается применить внесудебный порядок взыскания путем оформления право собственности на баланс банка. Кстати, если наложить искусственный арест на ипотеку, то Укрсоцбанк не сможет продать или переоформить право собственности на ипотеку без снятия ареста через суд (арест целесообразен только при внесудебном способе взыскания).
Отношения с заемщиками - физическими лицами заключаются в подаче в суд о взыскании кредитной задолженности.
ВНИМАНИЕ: В кредитных договорах Укрсоцбанка есть пункты 4.4 - 4.5, который запускают срок исковой давности по кредиту, если заемщик не платит кредит. Такой пункт есть только в кредитных договорах ПАО «Укрсоцбанк», которые обеспечены ипотекой, и это достаточно большая юридическая проблема для банка, поскольку заемщики, которые перестали платить кредит автоматически запустили исковую давность. Главное в этом случае не прерывать исковую давность по кредитному договору.
Покупка Укрсоцбанка со стороны Альфа-банка и закрытие сделки летом ощутимо отразится на политике банка с удержанием кредитной задолженности. В частности, с Альфа Банком будет сложно договориться о погашении кредита с дисконтом, о полном списании при добровольном продажи предмета ипотеки и т.д.
При общении с Укрсоцбанком по поводу проблемного валютного кредита, необходимо учитывать следующие моменты:
1. Наличие претензии о возврате кредита. Согласно ГКУ и позиции ВСУ, указанное требование досрочно меняет срок выполнения кредитного обязательства и запускает исковую давность по кредиту.
2. Наличие пунктов 4.4-5.5 кредитного договора, которые автоматически запускают исковую давность по кредиту. Достаточно не платить кредит в течение 90 дней. Такой механизм досрочного возврата кредита является только в кредитных договорах Укрсоцбанка. Ипотека Укрсоцбанка также прекращается, если суд откажет по исковой давностью банка.
3. Наличие в ипотеке имущественных прав на недвижимость приводит к признанию ипотечного договора с Укрсоцбанком недействительным, или получения большого дисконта при погашении кредита (от 40-60%).
4. Пропуск исковой давности по кредитам Укрсоцбанка, для Альфа банка будет большой проблемой в части возврата кредита.
5. Автоматическое прекращение поручительства с Укрсоцбанком, так как наступает срок возврата кредита по п. 4.4-4.5 кредитного договора, абсолютно корреспондируется с ч. 4 ст 559 ГКУ.
6. Укрсоцбанк использует практику оформления на себя право собственности, или продажу предмета ипотеки третьим лицам (применение внесудебного порядка взыскания на ипотеку). Во избежание именно этого, необходимо наложить арест на ипотечное имущества.
7. Если у вас несколько ипотек в Укрсоцбанке, необходимо провести оценку ипотеки у экспертов, аккредитованных в ФГВФЛ - это необходимо, чтобы банку было не выгодно оформлять на себя право собственности по реальной стоимости.
Внимание, предоставленная юридическая консультация заемщикам дает возможность избежать ошибок с Укрсоцбанком (ипотека), в частности не прерывать исковую давность по кредиту и продажа вашего кредита коллекторам. Мы имеем большой опыт противостояния с банками, мы специализируемся исключительно в банковском праве и имеем опыт ведения дел со всеми банками в Украине, в том числе с Укрсоцбанком (ЮниКредит) и Альфа банк.
Наши юридические услуги по Укрсоцбанку:
° уменьшение через суд кредита Укрсоцбанка, проведения реструктуризации кредита, в том числе списание остатка и списание неустойки;
° сопровождение переговоров с Укрсоцбанком;
° юридический анализ договоров с Укрсоцбанком, разработка стратегии, схематичный запуск исковой давности;
° признании недействительным (полностью или в части) кредитного договора Укрсоцбанка, прекращение договоров поручительства заключенного с Укрсоцбанком;
° списания пени по кредитному договору, договору ипотеки, поручительства Укрсоцбанка;
° отмене заочного решения суда, отмене решения третейского суда, признание недействительным третейской оговорки в кредитных договорах Укрсоцбанка, закрытие исполнительного производства.
 
Итак, если вы находитесь на стадии переговоров или суда с Укрсоцбанком, Кредитные юристы нашей компании обращают внимание на следующие моменты, которые необходимо сделать в первую очередь:
1. Не прерывайте исковую давность по кредиту. Ипотека Укрсоцбанка также имеет свой срок исковой давности;
2. Важно наложить арест на предмет ипотеки;
3. Сделайте оценку ипотеки;
Судебная практика в кредитных спорах с Укрсоцбанком подтверждает вышеизложенное, в частности:

Верховный Суд Украины № 6-2875цс15
1. Поскольку срок исполнения основного кредитного обязательства договором были изменены, то есть срок пользования кредитом досрочно истек 12 апреля 2010, то есть через 90 дней с момента, когда заемщик не оплатил кредит, начисленные проценты по кредиту и неустойка, поэтому срок в 6 месяцев с момента измененного срока исполнения обязательства истек 10 июля 2010 года, таким образом ПАО «Укрсоцбанк» обратился суд с иском за пределами этого срока.

Для отримання юридичної консультації по кредитам:

1. Реструктуризація кредиту (списання)
2. Захист від колекторів
3. Зняття арешту з майна
4. Оскарження рішення суду (заочне, апеляція, касація)
5. Застосування позовної давності по кредиту
6. Припинення поруки, скасування виконавчого напису
7. Супроводження купівлі кредиту на голландському аукціоні
8. Списання боргів – банкрутство фізичних осіб
911inua@gmail.com - задайте нам питання!
063-595-87-10 - отримуйте консультацію за телефоном!