Что такое факторинг и как действовать, если вы с ним столкнулись?

Как отличить факторинг от мошенничества?

Как коллекторы мошеннически продают кредит, а потом требуют погашения кредита!
В последнее время участились случаи, когда граждане сталкиваются с коллекторскими конторами, представители которых требуют погасить задолженность по ипотечному кредит или автокредиту. Данные кредиты были выкуплены на голландском аукционе по договору факторинга или цессии. При этом, коллекторы называют себя сотрудниками факторинговой компании. В чем различия факторинга от мошенничества, мы рассмотрим в этой статье.

Что такое факторинг и как действовать, если вы с ним столкнулись?

В нашу компанию обратился клиент с проблемой - ему угрожают коллекторы, говоря, что его несовершеннолетняя дочь не поступит не только в университет, но и колледж. Кроме того, они грозились выселить всю семью из квартиры без одежды и средств к существованию за неуплату задолженности по потребительскому кредиту и забрать кредитное авто. С точки зрения законодательства, такие действия безосновательны и вообще полная чепуха. Но это не единственный случай, с которым мы имели дело в своей практике.

Заемщики в банковских учреждениях, которые не в состоянии вносить ежемесячные платежи, говорят о том, что к ним обращаются не коллекторы, а сотрудники факторинговой организации. Стоит отметить, что при заключении договора факторинга банк продает задолженность вместе с дисконтом. Поэтому факторинговая компания становится кредитором, причем на тех же условиях. Коллекторы не занимаются покупкой задолженности, а просто получают прибыль с суммы взыскания от банка-заказчика.

Заметим, что с факторинговыми компаниями проще вести договоры, поскольку они менее зарегулированы и бюрократичны, нежели банковские учреждения. Но вместе с этим, факторинг также потребует выплатить часть задолженности, но она не будет меньше суммы выкупа у банка. Как правило, размер части задолженности составляет около четверти от суммы кредита, но если в залоге, а по залоговым авто, размер дисконта может быть значительно больше.

Стоит отметить, что факторинговая фирма не становится должником без согласия кредитора, в если банк дает согласие, то фирма должна выплатить задолженность полностью за должника-заемщика. Кроме того, факторинг не работает с должниками, не ставя при этом его в известность. Существует масса примеров, когда банк продает долг без согласования с заемщиком, но обязательно должник об этом уведомляется письменно, в формате заказного письма.

Кроме того, факторинг приобретает не по одному проблемному кредиту, а работает с совокупностью проблемной задолженности кредитора. Поэтому речь идет о значительных суммах денег. В связи с этим, при обращении к вам факторинговой компании относительно мелкого кредитования, стоит задуматься о том, что перед вами аферисты.

Чтобы определиться, задайте себе 4 вопроса:

• Есть ли у кредитора интерес продавать ваш долг и нужно ли ему это? Например, при ликвидном залоге банковская организация сама вправе его изъять. Поэтому вряд ли кредитор переуступит вашу задолженность кому-то еще.
• Интересно ли фаткоринговой компании купить вашу задолженность? Будет ли взыскание производиться лучше по сравнению с банком?
• Существуют ли гарантии, что кредитор реально продаст вашу задолженность? А я уже оплатил часть.
• Действительно коллекторы купили проблемный кредит или они работают по договору комиссии с банком.

Передача права по кредитным обязательствам от кредитора к факторингу производится до заключения договора между факторингом и заемщиком. Поэтому выплачивать денежные средства заранее не следует, поскольку нет гарантий того, что вы попадете на уловки мошенников.

Обратите внимание, что коллекторы, в процессе переговоров, если видят, что заемщик без юриста или не сильно понимает в банковском деле, начинают предлагать варианты, суть которых сводится к тому, что б получить деньги и не продать кредит заемщику. Обычно заемщик думает, что купил кредит, а на самом деле нет. Как правило, предлагаются специальные договора или в них прописываются только часть суммы погашения. Например, онлатите кредит и мы выдадим вам справку о погашении кредита, или подписывают договор о частичном погашении кредита и потом требуют остаток. Вариантов в практики достаточно много.

Как правильно выкупить у коллекторов свой ипотечный или автокредит:

• Покупка кредита происходит в той же форме, что и была продажа (или в письменной форме или в нотариальной форме);
• Оплата всегда идет после подписания кредита;
• Всегда передаются все документы по кредиту (оригиналы);
• Может участвовать факторингвая компания;
• Коллекторы всегда предоставляют документы, что они купили кредит у банка или на голландском аукционе.

Какие коллекторы, кроме ипотечных кредитов, активно выкупают проблемные автокредиты в ПУЛах в 2018-2019 г., а именно:

• Вердикт Капитал
• Кредекс финанс
• Вердикт финанс
• Довіра та гарантія
• АНСУ
• ФК «Веста»
• Кредит капитал
• ФК «Женева»
• Фактор плюс
• Укрборг
• Финмарк
• КаргоПром
• ДнепроФинансгруп
• КейКоллект
• Вектор плюс

Если данные организации выкупили ваш автокредит, мы вам расскажем и подскажем, как максимально выгодно договориться с коллекторами. Вы узнаете:

• Почему нельзя прятать кредитное авто возле дома;
• Как формируется цена проблемного автокредита;
• Как получить дисконт от цены кредитного автомобиля и списать весь долг;
• Чего боятся коллекторы и когда они готовы идти на уступки;
• Что можно говори коллекторам, а что категорически нет;
• Когда коллекторы готовы списать долг по кредиту?
• Что могут сделать коллекторы в Украине?
• Как быстро закрыть автокредит, списать долг и оставить автомобиль у себя.