Чому 2019 р. - це рік продажу партфелів проблемних кредитів та як позичальнику на цьому заробити?

2017 рік на думку багатьох аналітиків є рік продажу портфелів проблемних кредитів та збільшення дисконтів, які надаються банками для проблемних позичальників у випадку частковому погашення кредиту, або погашення кредиту за рахунок продажу заставного майна.

Mayorov V1 1
 Причина цього полягає у неможливості стягнути кредитних коштів з проблемного позичальника починаючи з 2008 року, а також необхідність формування резервів під проблемну заборгованість (якщо банку більше 6 місяців не повертають наприклад 100 000 грн., то банк повинен сформувати резерв у такому ж розмірі).

2017 рік на думку багатьох аналітиків є рік продажу портфелів проблемних кредитів та збільшення дисконтів, які надаються банками для проблемних позичальників у випадку частковому погашення кредиту, або погашення кредиту за рахунок продажу заставного майна.
Причина цього полягає у неможливості стягнути кредитних коштів з проблемного позичальника починаючи з 2008 року, а також необхідність формування резервів під проблемну заборгованість (якщо банку більше 6 місяців не повертають наприклад 100 000 грн., то банк повинен сформувати резерв у такому ж розмірі).

Наша компанія відмітила значне збільшення угод в 2019 році щодо погашення кредитної заборгованості зі списанням залишку (процентів та неустойки). Ось деякі з них:

1. Банк "Російської Федерації" загальна сума боргу становить 250 000 $ (тіло та проценти), в заставі квартира на момент оцінки - 80 000$. Банк погодився погасити кредит при умову внесення 80 000 $. Для уникнення сплати податку з доходів фізичних осіб було прийнято рішення задіяти факторингову установу.
 
2. ПАТ " Фінанси та кредит" Загальна сума заборгованості становить 90 000$- тіло, 112 000$ - проценти, та 1 200 000 грн. - неустойка. Після довгих судових спорів, банк так і не зміг вчинити стягнення на земельну ділянку. Домовились, що боржник платить 70 000$ і банк списує залишок. Було 8 засідань кредитного комітету, оскільки ми тримали наші умови, а банк наполягав на своєї позиції. Для уникнення сплати податку з доходів фізичних осіб було прийнято рішення задіяти факторингову установу.
 
3. ПАТ "Укрсоцбанк" загальна сума кредитної заборгованості становить 162 000$, банк погодився на внесення 70% від тіла кредиту, що становить приблизно 60 000$ зі списанням залишку.

Також користувались факторинговою установою, оскільки це дешевше, ніж сплачувати податок.
 
Звертаю увагу, що такі дисконти ми отримали, оскільки вели довгі судові процеси і банк зрозумів, що необхідно домовлятись на нормальних умовах, оскільки, якщо іпотеку продавати через публічні торги, то банк отримує лише половину від ринкової вартості майна.
  
В 2017 році ситуація буде ускладнюватись з погашенням проблемних кредитів, а загальна частка проблемних кредитів в портфелях банків буде тільки збільшуватись.

Для того, щоб підчистити баланси від проблемної заборгованості та звільнити зарезервовані кошти, банки будуть продавати великі кредитні портфелі з дисконтами іншим банкам або колекторам, а колектори будуть отримувати дохідність в 100-300% наступним чином:

1. Беззаставні кредити колектори купують з дисконтом 95%, таким чином, якщо боржому сплатить один місячний платіж, то колектори отримують прибуток у розмірі приблизно 100%;

2. Кредити з іпотекою, банки продають з дисконтом 50% від ринкової вартості заставного майна;

 3. Автокредити продають з дисконтом 80%;
 
Таким чином позичальника необхідно порахувати просту математику, щоб запропонувати банку умови, відповідно до яких банк або колектори зможуть заробити не 100% від вкладеного, а менше.
Також, перед тим як робити будь-які дії з банком, порадьтесь з нами для того, щоб не перервати позовну давність, або вивести поручителів, або розуміти важелі впливу на банк.

Для отримання юридичної консультації по кредитам:

1. Реструктуризація кредиту (списання)
2. Захист від колекторів
3. Зняття арешту з майна
4. Оскарження рішення суду (заочне, апеляція, касація)
5. Застосування позовної давності по кредиту
6. Припинення поруки, скасування виконавчого напису
7. Супроводження купівлі кредиту на голландському аукціоні
8. Списання боргів – банкрутство фізичних осіб
911inua@gmail.com - задайте нам питання!
063-595-87-10 - отримуйте консультацію за телефоном!