Как списать долги: инструкция по признанию физ.лица банкротом.

Списание долговых обязательств перед кредиторами через банкротство
Признание гражданина банкротом может стать единственным способом избавления от долговых обязательств перед кредиторами. Процедура банкротства гражданина – легальный механизм списания долгов, который регулируется на законодательном уровне. От должника требуется собрать пакет документов и направить заявление в суд. Как происходит ликвидация долга и на что сделать акцент, рассмотрим далее.

Законодательством предусмотрено три варианта списания долгового бремени:

• Частичное списание долга.
• Реструктуризация долга.
• Полное списание долга.

Заметим, что признание гражданина банкротом не избавляет должника от выплаты алиментов и компенсаций за причинение вреда. Кроме того, согласно закону, налоговые долги за три года с начала банкротства также списываются. Остальные долговые обязательства перед кредиторами списываются полностью либо частично, в зависимости от судебного решения. Поэтому коллекторские службы или кредиторы не вправе требовать выплату долга, пока решение судьи не вступит в силу. В противном случае, действия кредитора можно квалифицировать как вымогательство.

Процесс списания долга состоит из нескольких этапов:

• Сбор документации и направление заявления о банкротстве в суд.
• Открытие судопроизводства по делу о банкротстве, проведение подготовительного заседания, наложение моратория по выплатам, составление плана реструктуризации.
• Признание гражданина неплатежеспособным, освобождение от долгов.

Обратите внимание, что для подачи заявления о банкротстве в суд требуются веские основания, среди которых:

• Наличие долга в объеме от 30 минимальных размеров оплаты труда.
• Заявитель не может обслужить половину долга в совокупности всех кредитов.
• Наличие постановления частного или государственного исполнителя об отсутствии имущества.
• Иные основания, угрожающие неплатежеспособности в будущем.

Только при наличии вышеперечисленных оснований для признания гражданина банкротом, можно подавать заявление в суд.

Рассмотрим подробно этапы процедуры банкротства

Первый этап - подготовка документации и направление заявления в суд

При подаче заявления в суд необходимо указать основания для признания гражданина неплатежеспособным. Кроме того, к заявлению прикладывается документация:

• Доверенность.
• Справки и документы, которые подтверждают наличие или отсутствие у заявителя статуса предпринимателя.
• Четкий перечень кредиторов с указанием общей суммы задолженности. Кроме того, требуется расписать по каждому кредитору информацию о наименовании, местонахождении, адреса, идентификационные коды плательщика налогов, паспортные данные, а также конкретную сумму долга и неустойки.
• Опись имущества, которая находится в собственности должника. Кроме того, указывается местонахождение или хранения собственности.
• Копии документов, подтверждающих имущественные права на собственность должника.
• Список собственности, которая находится в залоге (ипотеке). Также указывается месторасположение, стоимость имущества, а также информация о кредиторах, в пользу которых обременяется имущество.
• Копии документов о произведенных сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями и другим имуществом в течение года до подачи заявления о банкротстве.
• Информация о счетах заявителя, которые открыты не только в банках Украины, но и за рубежом. Указываются реквизиты, а также баланс счетов.
• Копия трудовой книжки.
• Информация о работодателе.
• Декларация об имущественном состоянии должника за три года (за каждый год отдельная). Документ содержит информацию об имуществе, доходах, расходах должника и его членов семьи.
• Документ, подтверждающий оплату за исполнение полномочий управляющего реструктуризацией за три месяца.
• Справка о наличии\отсутствии судимости за совершение экономического преступления.
• Другая документация.

Особое внимание следует уделить плану реструктуризации долга, который прилагается к заявлению. Этот документ представляет собой стратегию должника по погашению задолженности. Следует отметить, что кредиторы могут одобрить план реструктуризации, чтобы избежать полной утраты выплат по долгу.

Все собранные документы, включая заявление, представляются в хозяйственный суд для рассмотрения. В случае отсутствия оснований для отклонения заявления, суд вступает в производство по делу в течение пяти суток.

В некоторых обстоятельствах суд может предпринять меры в отношении должника:

• Запретить подписывать договоры.
• Обязать передать имущество.
• Ограничить совершение определенных действий (к примеру, торговля ценными бумагами).
• Обязать к совершению определенных действий.
• Ограничить пользование имуществом.
• Запретить выезжать из страны.

Второй этап - открытие судопроизводства по делу о банкротстве

В процессе подготовительного заседания открывается производство по делу о банкротстве. После заседания, направляется и публикуется официальное уведомление для участников процесса, направляются запросы в органы власти, утверждается арбитражный управляющий.

Какие последствия для должника несет открытие судопроизводства о банкротстве:

• Требования кредиторов о погашении долгов выдвигаются исключительно в рамках банкротства.
• Накладывается арест на имущество должника (компетенция исключительно судебной инстанции).
• Останавливается начисление процентов и неустойки.
• Вводится особый правовой режим регулирования корпоративной деятельности должника.
• Вводится мораторий на выплату долга. В течение 120 дней прекращается погашение долгов, приостанавливается исполнительное производство, прекращается насчитываться неустойка, прекращается исковая данность по кредитам.

Как уже отмечалось, особое значение стоит уделить плану реструктуризации. В нем отражается видение должником своих финансовых возможностей для погашения долгов. Такой план является своего рода альтернативой банкротства, поскольку не каждому гражданину выгодно признать себя неплатежеспособным.

План реструктуризации в общем виде содержит:

• Обстоятельства, ставшие причинами неплатежеспособности.
• Информация обо всех судебных процессах по возврату долга.
• Сведения о доходах и имуществе должника.
• Информация о требованиях, которые будут прощены должнику.
• Общий размер выплаты в месяц для погашения долга.
• Отсрочка или рассрочка долга, смена способа оплаты, привлечение поручителей и др.
Обратите внимание, что срок выполнения плана реструктуризации долга не должен быть более пяти лет.

Третий этап – признание должника банкротом и освобождение от долгов

Кредитор рассматривает план реструктуризации долга в течение 120 дней. Если его не одобряют, должник признается банкротом. Для ликвидации долга происходит реализация имущества, если оно есть. Последним действием в закрытии производства о признании банкротства является вынесение решения суда об освобождении должника - физического лица от долгов. После вступления решения в силу, гражданин становится свободным от кредитных обязательств.