Адвокат по банкам. Как правильно закрыть кредит в 2019 году: Укрсоцбанк, Альфа-банк, коллекторы.

Вопрос закрытия кредита достаточно остро стоит в 2018-2019 года, т к многие банки разрешили погашать кредит с дисконтом от стоимости предмета ипотеки. У каждого банка своя стратегия закрытия кредита, но можно выделить основные: погашение кредита с прощением остатка; погашение части кредита и факторинг; закрытие кредита через курсовую разницу; закрытие кредита путем передачи предмета ипотеки.

 ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА С ПРОЩЕНИЕМ ОСТАТКА.

Это наиболее стандартный вариант погашение. Суть заключается в том, что заемщик договаривается с банком о сумме погашение, это решение проводится через кредитный комитет и выдается гарантийное письмо. Заемщик приходит в банк, вносит необходимую суммы, ему списывают остаток, а также снимают ипотеку или письмом нотариусу, или подписанием договора о прекращении ипотеки, как правило, последний вариант дороже.
В этом случае у заемщика возникает налог на прощенное тело кредита. Напомню, что согласно законодательства, налог возникает именно на прощенное тело кредита. Кроме этого, готовятся изменения в законодательстве, согласно которым планируют отменить такой налог на прощенный кредит.

Mayorov V1 1

 ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА С ДИСКОНТОМ И ФАКТОРИНГ


 Это наиболее часто применяемая схема закрытия проблемного кредита. Суть ее заключается в том, что заемщик частично погашает кредит, а весь остаток продается через факторинг на родственника или знакомого заемщика. Таким образом, прощение не происходит, т к идет продажа кредита, а у заемщика не возникает налог на прощенное тело кредита. Другими словами, заемщик экономит на налоге, который может быть достаточно большим.
Ипотека в этом случае снимается или сразу в банке, или позже, т к вопрос снятия ипотеки зависит от того, что банки передают дело частным исполнителям и после отзыва исполнительного производства, частные исполнители выставляют претензии оплатить 10 процентов сбора или фиксированную часть суммы. Тут надо быть очень внимательным, т к может получится так, что вы решите вопрос с банком, снимите ипотеку и ваше имущество попадет под арест на основании финансовых претензий частного или государственного исполнителя. Таким образом, не стоит спешить снимать ипотеку и отзывать исполнительное производство, пока не проконсультируетесь с адвокатом по кредитам (кредитный юрист).
 

ЗАКРЫТИЕ КРЕДИТА ЧЕРЕЗ КУРСОВУЮ РАЗНИЦУ

Это относительный редкий способ закрытия кредита. Суть такая, Заемщик договаривается о сумме погашение, как правило в долларах США, потом кредитный комитет переводит валютный кредит (тело) по курсу 8-15, заемщик меняет доллары по 28 и погашает тело кредита в гривне. Таким образом, тело погашается, проценты и неустойка списываются, а налог не возникает.

 
ЗАКРЫТИЕ КРЕДИТА ПУТЕМ ПЕРЕДАЧИ БАНКУ ИЛИ ПРОДАЖИ ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ
 
Этот вариант используется, когда у заемщика нет денег погасить кредит с дисконтом и оставить ипотеку, но заемщик имеет желание избавиться от кредита.
Как правило, кредитный комитет принимает решение о продажи или передачи предмета ипотеки и списания остатка через факторинг или прощением, после этого, заемщик или банк ищет покупателя и проводят сделку. Все документы подписываются в один день – купля продажа, снятие ипотеки, прощение кредита или факторинг.
Исходя из нашей практики, если заемщик принял такое решение, то ему не стоит торопиться и идти в банк, т к он может заработать на такой операции 10-30 процентов от стоимости предмета ипотеки. Суть операции примерно такая, необходимо договориться о погашении с дисконтом от стоимости предмета ипотеки, самому найти покупателя и на сделке внести необходимую суммы, а разницу оставить себе. Наши адвокаты по кредитам проводили такие сделки, т к когда уже проходит сделка по решению кредитного комитета, менеджеры закрывают глаза на такой вариант.
Если вас заинтересовали вышеперечисленные варианты, а особенно последний – приходите к нам на юридическую консультацию, где вы узнаете много интересного, что не попало в эту статью.

Давайте коротко (тезисно) рассмотрим проблемные вариант из нашей практики по банкам адвокат, юрист по банкам, кредитный юрист.


1. Если исполнительное производство открыто на основании исполнительной надписи нотариуса, необходимо отменить надпись нотариуса – это даст возможность полностью избежать исполнительного сбора или вознаграждение частного исполнителя;

2. Банки, как правило готовы идти на уступки 10-50 процентов от цены предмета ипотеки;

3. Если вы закрыли кредит и у вас открыто исполнительное производство, то не спешите снимать ипотеку – это важно;

4. Запомните главную вещь, если у вас был суд или есть претензия банка, то банк или коллекторы НЕ ИМЕЕТ ПРАВА НАЧИСЛЯТЬ ПРОЦЕНТЫ И НЕУСТОЙКУ после решения или претензии. Как вариант, можно подать иск в суд о прекращении кредитного договора с определенной даты. У некоторых заемщиком, есть решения в гривне в 2009-2014 году, когда курс был 8-12 гривен;

5. Для того, что б у банка были проблемы с переоформлением право собственности, необходимо наличие ареста, держать реестр недвижимости открытым, заявить исковую давность и отправить письмо с опровержением внесудебного порядка взыскания;

6. Лучший вариант решения вопроса с банком – это покупка права требования (кредита) через голландский аукцион, к которому необходимо правильно подготовиться. Все про голландский аукцион читайте в нашей статье: Правила проведения, Как подготовиться к голландскому аукциону;

7. Мы советуем воспользоваться банкротством физических лиц, т к для валютных заемщиков есть переходные положения и особые условия реструктуризации, которая включает следующие шаги:

Шаг 1 - по обращению (инициативе) должника валютный долг переводят в гривну по текущему курсу;
Шаг 2 - отменяют пени и штрафы;
Шаг 3 - сумма долга уменьшается до рыночной стоимости недвижимости по состоянию «на сегодня»;
Шаг 4 - от этой суммы вычитается сумма уплаченного тела кредита;
Шаг 5 - остальной долг реструктуризируется на следующих условиях - на 15 лет под процентную ставку по депозитам для физических лиц плюс 1 процент для тех, у кого в ипотеке квартира в 60 кв.м. или дом в 120 кв.м. или на 10 лет под процентную ставку по депозитам для физических лиц плюс 3 процента - для всех остальных.

Таким образом, можно блестяще решит проблему с вашей ипотекой, т к от стоимости предмета ипотеки, ОТНИМАЕТСЯ ОПЛАЧЕННОЕ ТЕЛО КРЕДИТА и есть реструктуризация в гривне на 10-15 лет.

8. Если вы отмените исполнительную надпись через суд, то у вас исковая давность по кредиту не прерывается. Исполнительная надпись прерывается если:

- есть исковая давность;
- на момент выдачи надписи нотариуса есть суд;
- банк насчитал проценты и неустойку после суда или претензии;
- банк или коллекторы сделали исполнительную надпись нотариуса после февраля 2017 года.
Мы занимаемся банковским правом с 2008 года. Мы про банки знаем все. Мы можем Вам сформировать Вам стратегию взаимоотношений с банками под ключ и на любой стадии, сопроводить закрытие кредита, сопроводить голландский аукцион и многое другое. Получить у нас консультацию по банкам – это действительно правильное решение!

Для отримання юридичної консультації по кредитам:

1. Реструктуризація кредиту (списання)
2. Захист від колекторів
3. Зняття арешту з майна
4. Оскарження рішення суду (заочне, апеляція, касація)
5. Застосування позовної давності по кредиту
6. Припинення поруки, скасування виконавчого напису
7. Супроводження купівлі кредиту на голландському аукціоні
8. Списання боргів – банкрутство фізичних осіб

911inua@gmail.com - задайте нам питання!
063-595-87-10 - отримуйте консультацію за телефоном!