Исковая давность по кредиту (практические особенности)

В кредитных договорах достаточно часто встречаются условия об автоматическом возвращении кредитных средств при наступлении определенных обстоятельств. Именно из-за этого момента и начинает действовать отсчет исковой давности на сумму кредита - 3 года, на штраф и пеню - 1 год, если в кредитном договоре банк и заемщик не установили другой срок исковой давности.

Согласно ст. 256 ГКУ, исковая давность – это определенный срок, в пределах которого банк может обратиться в суд с требованием о защите своего гражданского права (взыскание кредитных средств).
Главная ошибка заемщика заключается в том, что своими действиями он прерывает срок давности. Кроме этого, достаточно часто, когда банк обращается в суд, заемщик не проверяет истечение срока исковой давности и не делает никаких заявлений по поводу срока, особенно это касается неустойки. Сделать заявление о исковой давности имеет смысл только в суде первой инстанции, или в апелляции, если заемщик докажет неподачу такого заявления в суде первой инстанции из уважительных причин. Но в суде надо грамотно доказать пропуск банком исковой давности по кредиту, т. к. если банк проиграет суд по исковой давности, он теряет право на взыскание кредита и ипотека на недвижимость прекращает свое действие, именно поэтому банк делают все, что б не проиграть суд с заемщиком.
Согласно ст. 267 Гражданского кодекса Украины, истечение исковой давности, о применении которой заявлено стороной, является основанием для отказа судом удовлетворения иска о взыскании кредитных средств.

Кроме этого, необходимо разделять исковую давность на кредит и исковую давность на предмет ипотеки, т.к. банки массово пропускают срок исковой давности на взыскание на предмет ипотеки.

Анализируя обращение заемщиков к нашей компании, мы сделали для себя ряд выводов, что для каждого 7-го заемщика истек срок исковой давности на тело кредита, для каждого 3 заемщика истек срок исковой давности на неустойку, и для каждого 5 заемщика истек бы срок, если бы он не перерывал его.

Случаи, когда исковая давность запускается автоматически:

1. Исковая давность начинается, когда в кредитном договоре установлено, что в случае невыполнения. Заемщиком кредитных обязательств определенных в кредитном договоре больше, чем 90 дней, срок пользования кредитом считается таким, который истек, а заемщик должен на протяжении 10 дней погасить кредит, оплатить проценты и пеню. Это типичная ситуация для кредитных договоров ПАТ «Укрсоцбанк» (Юникредитбанк).

2. В некоторых кредитных договорах установлена система отсылочных пунктов кредитного договора, один из них, если заемщик не подает справку о заработной плате каждый год, то срок пользования кредитом считается таким, который прошел и начинается отсчет исковой давности. На практике банки очень часто не обращают внимания на такой момент.

3. Наличие требования от банка о возвращении денежных средств. Именно из даты указанной в требовании начинается отсчет исковой давности. Указанная ситуация актуальна для банков, которых купил ПАТ «Дельта банк», или выкупил право требование по кредитному договору. Дело в том, что эти банки (ПАТ «Кредитпромбанк», ПАТ «Укрпромбанк», ПАТ «Сведбанк», ПАТ, «Укрсиббанк») активно рассылали требования о возвращении кредитных средств, а когда ПАТ «Дельта-банк» подает в суд, то во многих случаях уже истек срок исковой давности.

4. Кроме этого, в соответствии с выводом Верховного суда Украины, исковая давность считается по каждому месячному кредитному платежу отдельно.

Мы вам рассказали основные моменты когда запускается механизм исковой давности, но этого не достаточно для применения, т. к. согласно ст. 264 Гражданского кодекса Украины, ход исковой давности перерывается совершением действий, которое свидетельствует о признании своего долга или другого кредитного обязательства.

Для отримання юридичної консультації по кредитам:

1. Реструктуризація кредиту (списання)
2. Захист від колекторів
3. Зняття арешту з майна
4. Оскарження рішення суду (заочне, апеляція, касація)
5. Застосування позовної давності по кредиту
6. Припинення поруки, скасування виконавчого напису
7. Супроводження купівлі кредиту на голландському аукціоні
8. Списання боргів – банкрутство фізичних осіб
911inua@gmail.com - задайте нам питання!
063-595-87-10 - отримуйте консультацію за телефоном!